Usura: molto più che un problema del singolo!

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Published on February 18, 2014

Author: Quattrogatti.info

Source: slideshare.net

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Per via dell’attuale crisi economica l’usura è diventata un fenomeno sempre più diffuso tra le famiglie italiane, rappresentando un dramma non solo per le vittime ma per l’intero tessuto economico e sociale italiano. Riconoscerla, però, non è facile. Cos’è l’usura? Quanto è diffusa nel nostro paese? Chi la pratica, e chi sono le vittime? La presentazione risponderà a tutte queste domande, con l’obiettivo di far luce sul fenomeno, e imparare a prevenirlo.

Usura: molto più che un problema del singolo! Mariangela Cirrincione Quali sono i campanelli d'allarme? E quali le soluzioni?

La piaga sociale dell'usura L'attività usuraria è il perseguimento di un vantaggio economico illecito utilizzando come strumento il prestito di denaro. La preoccupante condizione economica delle famiglie e aziende italiane è alla base dell'incremento del fenomeno che, oltre a rappresentare un dramma per le vittime, è anche una grave minaccia per la nostra economia. L'usura insomma non riguarda più solo il singolo, ma produce conseguenze negative nel tessuto sociale e nel comparto produttivo del Paese. Conoscere il fenomeno è importante, per combatterlo e soprattutto prevenirlo. -5,9% Finanziamenti alle imprese 56% Famiglie italiane In difficoltà economica 5 milioni gli italiani espulsi dal Sistema bancario Fonte: SOSImpresa 2012 2

Usura: cos'è? (A) In Italia, abbiamo un caso di usura quando, per un determinato prestito: - Il tasso di interessi è superiore al cosiddetto tasso soglia. Il tasso soglia è calcolato dal Ministero del Tesoro ogni tre mesi, aumentando del 50% il tasso effettivo globale medio (TEGM) relativo ai vari tipi di operazioni creditizie. Se, per esempio, nel dicembre 2013 per prestito di €50.000 mi viene chiesto un tasso di interessi del 30% annuo, dopo un anno mi toccherà ripagare la somma dovuta più €15.000, che è esagerato, dato che il tasso soglia in quel mese è del 10,38% interesse legale: 5.190 € interesse usuraio: 15.000 3

Usura: cos'è? (B) - Il valore della garanzia del debito è molto più alto rispetto al valore del prestito. Se, per un prestito di €10,000 mi viene chiesta come garanzia la proprietà della mia casa, del valore di €150,000, siamo sicuramente di fronte a un reato di usura. Non esistono un criterio oggettivo per identificare questo tipo di usura. Ogni caso del genere è valutato singolarmente. Approfondimento: spesso a praticare l'usura sono i cosiddetti prestanome che di recente la legge ha equiparato, punendoli allo stesso modo, agli usurai. Si tratta di persone o organizzazioni che procurano alle vittime prestiti pretendendo per sè denaro, utilità o vantaggi sproporzionati come compenso per la mediazione. Per saperne di più clicca qui. 4

Usura: cos'è? (C) - Quando le banche ed operatori finanziari nelle operazioni di erogazione del credito (conti correnti, mutui, ecc) applicano commissioni, remunerazioni e spese, escluse quelle per imposte e tasse legittime, superiori al tasso soglia si parla invece di usura bancaria. Alle banche l’applicazione dei tassi d’interesse è sempre più contestata ma non facilmente individuabile e negli ultimi anni è protagonista del dibattito sul rapporto tra cittadini e banche. Per saperne di più clicca qui. Uno sguardo all'attualità: esiste davvero l'usura di Stato? Recentemente sempre più cittadini lamentano l'esosità di more e sanzioni delle cartelle esattoriali di Equitalia, società di riscossione dei tributi a totale controllo pubblico. Diversi sono i dossier di denuncia compilati dalle associazioni dei consumatori. A livello processuale invece non si è ancora delineato un parere uniforme delle Corti, che talora hanno ravvisato il reato, e talora ne hanno negato la sussistenza. La discordanza dei pareri deve attribuirsi alla legittimità o meno di considerare interessi tutte le singole voci di sanzioni. 5

Dove si denuncia l'usura? Reati d'usura per Regione L'attività usuraria è denunciata non solo nelle Regioni notoriamente più povere, ma anche nei territori considerati di forte sviluppo economico e benessere sociale come la Lombardia. Campania e Lazio sembrano le più colpite dal fenomeno. Il numero totale delle denunce è calato negli ultimi anni. Ammonta a circa 300 all'anno, ma la cifra mostra solo la punta dell'iceberg! E' molto probabile che l'attività usuraia sia molto più diffusa! Veneto Valle d'Aosta Umbria Trentino Alto Adige Toscana Sicilia Sardegna Puglia Piemonte Molise Marche Lombardia Liguria Lazio Friuli Venezia Giulia Emilia Romagna Campania Calabria 1° semestre 2012 Basilicata Abruzzo 0 5 10 Fonte: DIA 15 20 25 6

Quanto è diffusa l'usura? (2) Un valore maggiormente rappresentativo della sua diffusione è invece l'Indice di Rischio usura (IRU) formulato da Eurispes. L'IRU considera il numero dei reati denunciati in rapporto ai valori economici riguardanti crescita, sistema bancario e tessuto imprenditoriale. I numeri IRU evidenziano una altissima vulnerabilità delle province del Mezzogiorno, ma anche della Lombardia. Fonte EURISPES 7

Chi pratica usura? (1) L'usura è sempre più praticata dalle organizzazioni mafiose. Nel grafico vediamo come negli ultimi anni i reati di usura commessi dalle mafie siano quasi raddoppiati. Attraverso l'usura le associazioni criminali mirano a: 1) Riciclare parte delle loro ricchezze illecite; 2) Controllare il territorio; 3) Impossessarsi delle attività produttive e commerciali, influenzando le dinamiche di mercato nel quale esse operano. (per saperne di più guarda la presentazione di Quattrogatti.info) Ma non tutti i casi di usura hanno dietro la criminalità organizzata... Rapporto usura-criminalità 69 anno 2011 173 82 anno 2010 65 anno 2009 240 38 anno 2008 0 50 casi esaminati da criminalità organizzata 229 189 100 150 200 250 300 Fonte: SOSImpresa 8

Chi pratica usura? (2) Anche un reo solitario è capace di praticare l'usura. L'usuraio può addirittura apparire come un benefattore agli occhi delle vittime, specie quando mancano valide alternative di aiuto. In realtà si tratta di un criminale, per lo più italiano, che sfrutta la situazione di disperazione delle persone in difficoltà economica per arricchirsi personalmente. In 2 casi su 3 il reato d'usura è commesso da gruppi di persone, che benchè collaborino tra loro non sono legate alle organizzazioni . Chi è l'usuraio? singolo 10% 9% associazione mafiosa associazione a delinquere 16% 65% concorso di persone Fonte: SOSImpresa 2012 9

Chi sono le vittime? A rivolgersi agli usurai sono persone in gravi difficoltà economiche che non possono far fronte ai propri debiti né con le loro entrate ordinarie, né chiedendo ulteriori prestiti. I più colpiti sono le famiglie, i piccoli imprenditori e i commercianti. Le vittime di usura Vagabondo Titolare di cantiere Pubblico ufficiale Pubblico amministratore Prostituta Privato cittadino Libero professionista Imprenditore Commerciante 1° semestre 2012 Nota: 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 Fonte: DIA 1600 1800 2000 La voce “privato cittadino” comprende le famiglie e tutte le vittime nella loro sfera privata, indipendentemente dall'attività lavorativa svolta. 10

Vittime e tipologie di prestito Il Consiglio Nazionale dell'Economia e del Lavoro ha riscontrato l'esistenza di diverse varietà di prestito usuraio che colpiscono altrettanto vari comparti sociali, assimilabili a due grandi macrocategorie. 1. strozzinaggio "di vicinato", "fra fornitori e clienti", "di ambiente di lavoro" ossia prestiti a famiglie e micro-imprese in stato di difficoltà, che ha per fine il ricavo di una rendita parassitaria. 2. usura strutturata, ovvero erogazione di denaro finalizzata a depredare gli imprenditori nei loro patrimoni produttivi e privati. 11

Qual è il ruolo dei cittadini? Denunciare è prioritario! Le vittime che non denunciano il reato e collaborano con gli usurai, perdono i diritti alle tutele loro riservate dalla legge. La denuncia non è obbligatoria e non comporta conseguenze penali. Il maggior numero delle denunce proviene dai privati cittadini. CHI DENUNCIA E QUANTO in Italia 80 74 1° semestre 2012 70 60 50 40 40 34 30 20 8 10 0 Commerciante Imprenditore Fonte: DIA Libero professionista Privato cittadino Approfondimento: il numero verde 800 999 000 dà informazioni e supporto alle vittime dell’usura. 12

Come risponde lo Stato? (1) L'art. 644 del Codice Penale punisce con la reclusione da 2 a 10 anni e con la multa da euro 5.000 a euro 30.000 chiunque pratichi usura. Le pene sono più dure per chi: - Agisce nell'esercizio di attività professionale, bancaria o di intermediazione finanziaria; - Richiede in garanzia partecipazioni o quote societarie o aziendali o proprietà immobiliari; - Operi in danno di chi si trova in stato di bisogno; - Agisca in danno di chi svolge attività imprenditoriale, professionale o artigianale Approfondimento: Confindustria, attenendosi al suo nuovo Codice Etico, punisce le aziende che non denunciano l'usura con l'espulsione. 13

Come risponde lo Stato? (2) Il reato di usura è regolato dalla legge n. 108/1996, che ha inasprito le pene per chi lo commette, prevedendo anche il sequestro e la confisca dei beni dell'usuraio. Con questa legge sono stati istituiti due importanti Fondi: a) Fondo di solidarietà Il Ministero dell'Interno – Commissario antiracket ed antiusura – mette a disposizione degli operatori economici, commercianti, artigiani e liberi professionisti che hanno denunciato gli usurai un mutuo senza interessi da reinvestire in un’attività economica e da restituire al massimo in dieci anni, il cui importo è commisurato agli interessi usurari effettivamente pagati e, in casi di particolare gravità, può tenere conto anche di ulteriori danni subiti. 14

Come risponde lo Stato? (3) b) Fondo di prevenzione Il Ministero dell'Economia e delle Finanze mette a disposizione dei Confidi (strutture consortili e cooperative formate, a livello locale, da rappresentanti delle categorie economiche e produttive) e delle Fondazioni antiusura somme di denaro per garantire alle banche i prestiti concessi ai soggetti in difficoltà: i Confidi si occupano degli operatori economici, mentre le Fondazioni antiusura si occupano di singoli e famiglie. Approfondimento: nell'epoca della spending review, con la legge 255 del 2010, è stato accorpato il Fondo di Solidarietà per le vittime delle richieste estorsive e dell’usura con il Fondo di solidarietà per le vittime dei reati di tipo mafioso, in un unico fondo detto “Fondo unico di rotazione per la solidarietà alle vittime dei reati di tipo mafioso, delle richieste estorsive e dell’usura”. 15

Infine... Prevenire l'usura! Il modo più efficace per combattere l'usura è la prevenzione. Riconoscerla non è poi così difficile. Ecco alcuni consigli... 1. Rivolgersi ai dirigenti, se il dipendente della Banca rifiuta di elargire un prestito di denaro. Denunciare subito se, a seguito del rifiuto, vengono indicati altri privati o finanziarie cui rivolgersi per avere il prestito. 5. Segnare sempre i propri movimenti di contante e di titoli, decisivi per provare il reato. 2. Leggere con attenzione tutte le clausole contrattuali quando si riceve un prestito, e concordare un piano di rientro nel caso in cui inaspettatamente la Banca chieda il repentino rimborso. 4. Rivolgersi a Consorzi fidi o Fondazioni antiusura se nessuna banca o finanziaria è in grado di garantire un prestito. 3. Non rivolgersi mai a chi offre prestiti con rapide procedure chiedendo in cambio interessi elevati o altre pesanti condizioni. 16

Grazie! Se hai apprezzato la presentazione, inoltra il link ai tuoi amici e sostieni il nostro progetto! Si ringrazia Lucia Brandi (Agisa) per la revisione del lavoro Contatti autore @mari_cirri Contatti: quattrogatti@quattrogatti.info | @_quattrogatti | facebook.com/quattrogatti.info

Fonti www.mondodiritto.it www.camera.it Ministero dell’Interno, Commissario per il Coordinamento delle Iniziative Antiracket ed Antiusura Ministero dell'Economia e delle Finanze - Dipartimento del Tesoro – Antiusura www.pmi.it ANTONIO PAGLIARO, Principi di Diritto penale, parte speciale – Giuffrè Editore 2003 www.usurabancaria.com DATI DEI GRAFICI Fonte: SOSImpresa Relazione di SOSIMPRESA presentata al NO USURA DAY 2013, curata da presidente nazionale Busà. Fonte: DIA "Relazione del Ministro dell'Interno al Parlamento sull'attività svolta e sui risultati conseguiti dalla Direzione Investigativa Antimafia (DIA)" - 1° sem estre 2012 Fonte: CNEL CONSIGLIO NAZIONALE DELL’ ECONOMIA E DEL LAVORO - OSSERVATORIO SOCIO-ECONOMICO SULLA CRIMINALITÀ - Usura: diffusione territoriale, evoluzione e qualità criminale del fenomeno, rapporto finale 2008 Rapporto Eurispes 2013 18

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