Microfinanzas al servicio de la justicia

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Information about Microfinanzas al servicio de la justicia

Published on December 15, 2016

Author: Oikocredit_Euskadi

Source: slideshare.net

1. Mikrofinantzak justitziaren mesederako Jorge Berezo – Oikocredit Euskadi Impact Hub Donostia – 2016/06/24 Microfinanzas al servicio de la justicia

2. Oikocredit • Cooperativa de crédito internacional • Financia proyectos en el Sur con impacto positivo • Gran rentabilidad social, modesta rentabilidad económica • Fundada en 1975. Organización sólida

3. Criterios de Financiación ¿El proyecto … • beneficia a las personas más desfavorecidas? • procede de una cooperativa, microfinanciera o PYME? • parece económicamente viable? • requiere inversión extranjera? Y además… • da protagonismo a la mujer? • tiene en cuenta el impacto ecológico?

4. Transparencia

5. Red pegada al terreno(cifras a 31/03/2016) 51.000 inversores 797 proyectos 70 países oficinas en 33 países 1.000 M€ de activos 911 M€ en proyectos

6. ¿De qué estamos hablando?

7. P2P

8. ¿Es para tanto?

9. A 31 de diciembre de 2013, 3.098 instituciones microfinancieras (IMF / MFI) reportaban haber llegado a 211.119.547 prestatarios. Por otra parte, se redujo el número total de los clientes más pobres con préstamo vigente, por tercer año consecutivo, hasta los 114.311.586. De estos clientes más pobres el 82,6%, 94.388.701, son mujeres.

10. ¿Por qué tanto éxito?

11. Gran demanda Escasa oferta (sin microfinanzas) De servicios de: • ahorro (mantener los pequeños ahorros en sitio seguro), • acceso a pequeñas sumas de forma habitual (recuperación de ahorro y línea de microcrédito). • acceso a grandes sumas de forma esporádica (recuperación de ahorro, microcrédito, microseguro) • medios de pago (transferencias, tarjetas, remesas) • prestamistas / casas de empeño / préstamos entre pares (familiares) • RoSCAs / tontines • cooperativas de ahorro y crédito

12. Principal dificultad: accesibilidad (física y cultural) Segunda dificultad: rigidez / reducida gama Tercera dificultad: alto coste (y baja remuneración del ahorro) Barreras de acceso Barreras técnico-económicas Barreras sociales y culturales Barreras de documentación y físicas De otro modo

13. ¿Por qué tanto éxito? 1. Gran innovación. Mezcla características: Fuente: Gutiérrez-Goiria, J. (2009) Las microfinanzas y el desarrollo. Situación actual, debates y perspectivas, Cuaderno de trabajo Hegoa, nº49, Bilbao. Del sector informal Del sector formal Préstamos sin aval Confianza y estabilidad institucional Cercanía y conocimiento del cliente (personal y culturalmente) Tendencia a la eficiencia y la profesionalidad en sus operaciones Procedimientos simples y rápidos Disponibilidad de fondos prestables Montantes y condiciones adaptadas a clientes en pobreza Tasas de interés a menudo menores que en el sector informal 2. Altas expectativas. Enorme impulso político

14. ¿Microcréditos o algo más?

15. Pequeños importes ¿Microempresas? Pocos impagados La mujer Aval social Altas tasas de interés Plazos cortos Confianza El oficial de crédito El microcrédito

16. Evaluación de solicitudes de microcrédito Evaluación de la capacidad de pago (flujo de caja) Deberían entrar en juego al menos 3 elementos Evaluación del nivel de riesgo Evaluación del nivel de pobreza 1 2 3

17. • Dos objetivos • Dar servicio a los pobres • Movilizar ahorro a bajo coste • Proporcionan resiliencia pero poco crecimiento (no superación del umbral de la pobreza) • Requieren que la IMF esté regulada o bien sea pequeña y self-owned • Altos costes de gestión, cuentas muy pequeñas El microahorro

18. • Muy demandado pero muy poco desarrollado • Seguros para muchas cosas: vida y accidente, salud, agrícolas, de hogar (de propiedades), mutuas funerarias, de viudedad, pensiones, de escolarización (especie de ahorro programado)… • Lo más demandado es salud pero difícil de implantar porque no hay infraestructura sanitaria • La red de microfinanzas puede ser un buen canal de comercialización de seguros • Marco normativo no adaptado y poca experiencia, poca eficiencia. El microseguro

19. ¿Qué está cambiando?

20. Definición de microfinanzas de la Microcredit Summit Campaign 1997 • Programas para otorgar pequeños préstamos a los más pobres entre los pobres para que puedan llevar adelante proyectos de emprendizaje que generen ingresos adicionales y, en consecuencia, les permita tener recuros para sí y sus familias Definición de microfinanzas de la Microcredit Summit Campaign 2007 • Programas para otorgar préstamos para autoempleo y otros servicios empresariales y financieros (incluyendo ahorro y asistencia técnica) a personas muy pobres.

21. Antes Ahora Microcrédito: - Préstamo grupal - Micronegocios  Microcrédito: - Grupal e individual - Micronegocios, consumo, vivienda Microahorro Fondos de pensiones Microahorro Servicios de pago (remesas, transferencias…) Pequeña escala  Gran escala Grupo objetivo: personas en pobreza y en pobreza extrema  Grupo objetivo: amplio (incluyendo pymes, clase media…)

22. Antes Ahora RoSCAs + bancos de aldea Cooperativas de ahorro y crédito ONGs  RoSCAs (federadas) + bancos de aldea Cooperativas de ahorro y crédito ONGs ONGs “ascendidas” (4º sector) Con ánimo de lucro Instituciones no formales (self- owned, ONGs)  Instituciones no formales (self-owned, ONGs) Instituciones financieras no bancarias (reguladas) Bancos

23. Antes Ahora Apenas sostenibles operativamente  Búsqueda de la sostenbilidad financiera Muchas ya financieramente sostenibles Algunas muy rentables El impacto social se da por supuesto  El impacto social se debe demostrar Financiación: donaciones / subvenciones  Financiación: donaciones / subvenciones, reservas, ahorro, inversión, mercados de capital…

24. Grandes empresarios PyMES MyPES mas productivas MyPEs menos productivas Entidades convencionales IMFs reguladas IMFs no reguladas Self-owned Pobreza Fondos rotatorios Las instituciones / organizaciones

25. ¿Mercado o desarrollo?

26. ¿Qué aportar al desarrollo las microfinanzas? POTENCIALIDADES • Impacto directo en colectivos excluidos • Posible autosuficiencia económica • Desarrollo diferente del sistema financiero LIMITACIONES • No debe restar responsabilidades a otros ámbitos, centrándolas en los destinatarios • Problemas prácticos: mala utilización (sobre-endeudamiento…)

27. Múltiples perfiles de intervención ¿Ánimo de lucro? • ¿Priman los objetivos sociales o económicos? Objetivos de desarrollo y población diana • ¿Comunidad y estrato de población a servir? • ¿Objetivos?: crecimiento de ingresos en las familias, diversificación de actividad, reducción de vulnerabilidad… ¿Objetivos más ambiciosos si se enmarcan dentro de un proyecto más amplio de trabajo con la comunidad? Combinación con otros instrumentos de intervención • ¿Programa aislado o coordinado? ¿Hay sinergias?

28. Definir el instrumento para el perfil Duración • Fondo Rotatorio o duración permanente. Productos y servicios a ofrecer • Productos de crédito • Productos de ahorro • Seguros y otros • Medios de pago Tipo de institución • Tipos: Banco / IFNB / Cooperativa / ONG / No legalmente constituidos (RoSCA, Grupos Autoayuda, Banco comunal...) Posicionamiento respecto a autosuficiencia • ¿Buscar y/o aceptar fondos donados?. ¿De forma temporal o permanente? • ¿Subsidiar tipos de interés? • ¿Servir o no población económicamente no rentable?

29. • enfoque de generación de sistema financiero sostenible e inclusivo • enfoque de alcance y reducción de las pobrezas Las dos escuelas La simplificación del debate • ¿Subsidiar las tasas de interés? • ¿Llegar a muchos para llegar a los más pobres? ¿No llegar a los más pobres? • La sostenibilidad es un medio o un fin

30. Potencialidades de las microfinanzas a nivel micro - Reducir vulnerabilidad económica (fluctuaciones de ingreso y gasto) - Facilitar el crecimiento económico de las iniciativas económicas de las personas empobrecidas (capital de inversión y circulante) Potencialidades de las microfinanzas a nivel meso y macro - Ayudar a resolver “fallas de mercado” (ej. caso Grammeen) - Apoyar y orientar el de desarrollo regional y local (incluso formalización del sector informal) - Ser puerta de entrada a comunidades para ofrecer otros servicios (higiene comunitaria, formación de líderes…) Desde un punto de vista menos ideologizado

31. Hay demanda Hay impacto positivo (micro y meso) Hay riesgos (micro y meso)

32. Eskerrik asko Oikocredit Euskadi Viuda de Epalza 6 (Kidenda) 48005 Bilbao Tel. 94 416 68 56 euskadi@oikocredit.org Oikocredit Catalunya Tel: 93 441 63 06 catalunya@oikocredit.org www.catalunya.oikocredit.es Oikocredit Sevilla Tel. 646 360 038 sevilla@oikocredit.org www.sevilla.oikocredit.es www.euskadi.oikocredit.es www.oikocredit.es www.oikocredit.coop

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