MEJORES PRÁCTICAS EN LA GESTIÓN Y ANÁLISIS DEL RIESGO CREDITICIO

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Published on October 31, 2018

Author: tblgroup

Source: slideshare.net

1. F O R M AC I Ó N E S P E C I A L I Z A DA GESTIÓN Y ANÁLISIS DEL RIESGO CREDITICIO MEJORES PRÁCTICAS EN LA DIC 2018 GYE 07-08 16 HORAS Aprenda los conceptos de riesgo asociados al manejo crediticio y desarrollar metodologías para mitigar el impacto en las Finanzas de la empresa. L E A D I N G T H E N E W L E A R N I N G A N D P E R F O R M A N C E E C O S Y S T E M

2. solicitudes@tblgroup.com www.tblgroup.com Reservas: T B L T B L 1800 - 825 825 0986887275 nuestra mejor referencia son Nuestros clientes TBL es una organización ampliamente reconocida en el segmento formativo y de certificaciones profesionales con avales internaciones que le garantizan el mejor rendimiento en su inversión en capacitación, estamos acreditados ante importantes instituciones locales e internacionales como: la Secretaria Técnica de Formación Profesional del Ecuador (SETEC), Project Management Institute (PMI); Internacional Association for Six Sigma Certification (IASSC); Asociación Internacional para la Formación Profesional en Cadena de Suministro (APICS), Material Handling Industry (MHI) entre otras; Desde 2001 hemos colaborado con empresas, instituciones y profesionales a incorporar mejores prácticas y metodologías orientadas a incrementar su eficiencia, talento, y productividad. Si lo que busca es marcar una diferencia a través de su formación profesional lo invitamos a participar en nuestros entrenamientos. Valoro en gran medida la capacitación recibida. La interacción con personas que desempeñan cargos con responsabilidades similares a las mías han enriquecido enormemente mis conocimientos. Gracias a la experiencia compartida por el facilitador tengo un horizonte y una guía práctica para mejorar mi desempeño. Ligia Páez Narváez Juan Marcet Un programa muy bien estructurado con facilitadores muy capacitados con amplios conocimientos, experiencia probada y hojas de vida envidiables. Asistir a un curso de este tipo siempre será una experiencia enriquecedora, no solo por el nivel de los instructores y todo lo que pueden transmitir, sino también porque el nivel de los compañeros permitió realizar debates e intercambios de ideas, conocimientos y experiencias de manera muy profesional ambientada en nuestra realidad, lo que permite encontrar soluciones a nuestra problemática y conceptos que nos facilitarán el trabajo y resultado en nuestras empresas. Eduardo Richards Cartimex ¿Por quÉ debe tomar esta formación con nosotros? empresas que HAN TOMADO NUESTROS PROGRAMAS El contenido, así como la experiencia de los instructores para demostrar el camino a seguir, pautas y consejos, están bien estructurados y a medida de las expectativas para lograr esos grandes cambios en las empresas del Ecuador. Los felicito por su trabajo para desarrollar las habilidades de los ecuatorianos. Javier Rolando Velasco Dinadec S.A.

3. El crédito correctamente otorgado es una inversión financiera, pues las ventas a crédito son una herramienta estratégica para incrementar el volumen de ventas en los diferentes negocios. Esto, se puede conseguir generando mejores condiciones de créditos para los clientes. Existe un visión generalizada en muchos administradores según el cual “mientras más apalancado financieramente estés, mejor para el negocio”. Esta es una visión miope del negocio ya que se basa en el hecho de que el nivel de rendimiento (ROE) de la empresa se potencia en función de que se usen más recursos de terceros en vez de los propios, lo que no se menciona es que los riesgos también se potencian y que si en vez de conseguirse utilidades se generan pérdidas, estas también se incrementan. Por este motivo se debe tomar en consideración que el apalancamiento funciona en ambas vías, cuando las cosas van bien se potencian las utilidades, pero cuando van mal lo que aumentan son las pérdidas. Estos comentarios se exacerban cuando el giro del negocio es propiamente el crédito, como es el caso de una institución financiera convirtiéndose no solo en un elemento que apalanca el nivel de ventas sino que son las ventas mismas de la empresa. En estos casos, el nivel óptimo de la cartera o de crédito concedido ya no se basa en un análisis marginal sino en la percepción de riesgo de la administración y de los propietarios de la empresa, cuyo volumen de actividad económica se potencia en función del nivel de recursos propios aportados al negocio y del nivel de apalancamiento designado como objetivo estratégico. En la totalidad de países donde existe un mercado financiero libre y desarrollado, el Estado ha determinado límites en el nivel de exposición al riesgo de este tipo de empresas, que usualmente se cristaliza en la relación patrimonio técnico vs. activos ponderados por riesgo (8%-9%). LA VISIÓN FINANCIERA DEL CRÉDITO Este seminario le permitirá profundizar en los conceptos asociados a cada una de estas dos visiones para identificar los métodos y procedimientos que deben aplicarse para que el otorgamiento del crédito no sea una fuente de problemas sino una herramienta importante en el incremento de las ventas y principalmente una fuente de ganancias para la empresa. ENFOQUE DE LA FORMACIÓN Administrar y gestionar los diferentes riesgos crediticios que se pueden presentar en las solicitudes de calificaciones crediticias. 01 Aprender los conceptos de riesgo asociados al manejo crediticio y desarrollar metodologías para mitigar el impacto en las finanzas de la empresa. 04 Revisar los procesos de evaluación del sujeto de crédito para detectar oportunidades de mejora que agiliten su otorgamiento y aseguren la recuperación posterior de la cartera. 03 Aplicar al análisis de datos, conceptos, técnicos, las implicaciones operativas y financieras del otorgamiento de créditos. 02 OBJETIVOS ESPECÍFICOS LO QUE USTES ANALIZARÁ

4. TEMARIOS LO QUE USTED ANALIZARÁ PROCESO Y CLASES DE CRÉDITO EVALUACIÓN DEL SUJETO DE CRÉDITO MITIGACIÓN DEL RIESGO CREDITICIO • Proceso de crédito. • Ventajas para el desempeño comercial. • Riesgos que impactan el desempeño comercial en función de ingresos apalancados en crédito. • La visión financiera del crédito. • Ciclo financiero del crédito. • Clases de crédito. • El ciclo de crédito. • Riesgos crediticios. • Evaluación del riesgo crediticio. • Evaluación del sujeto de crédito. • Rol del evaluador crediticio. • Procedimientos internos. • Fuentes para obtener información. • Técnicas de investigación del solicitante. • Criterios de indagación crediticia. • La entrevista con el solicitante. • Errores típicos en la evaluación del solicitante. • Confidencialidad y ética de la información. • Otorgamiento o rechazo de la solicitud. • Herramientas para minimizar el riesgo. • Políticas crediticias. • La investigación de las 5 “C”S • El análisis cuantitativo del crédito. Buenas técnicas de enseñanza, ejemplos reales y aplicables. En general este seminario cubrió mis expectativas. Verónica Ayala Espinoza Jefe de Crédito y Cobranza EXPERIENCIAS DE CLIENTES Se cumplieron mis expectativas, pude actualizar mis conocimientos y aprendí nuevas herramientas para el mejor desempeño de mi trabajo. Roció Buitrón Jefe Administrativo de Crédito Me voy muy satisfecha por lo aprendido y con muchas ganas de recibir muy pronto muchos otros seminarios acordes a mi área. Mónica Loor Solórzano Oficial de Crédito Cooperativa de Ahorro y Crédito Comercio

5. • Master en Administración de Empresas. Tecnológico de Monterrey, Toluca. • Confederación Española de Cajas de Ahorros (CECA), Madrid. • Experto en Dirección de Entidades Financieras Instituto de Estudios Bursátiles, Madrid. • Especialización en Análisis Bursátil y Gestión de Carteras. Pontificia Universidad Católica del Ecuador (PUCE), Quito. • 16 años de experiencia laboral los campos de Supply Chain Management, Lean-Logistics, Operaciones de Manufactura, Comercialización, Marketing Estratégico y Desarrollo de Negocios. • Consultor para empresas en México, España, Estados Unidos y Sudamérica como: • Docente de Diplomados de Logística y Supply Chain Management, así como proyectos de investigación, benchmarking y facilitador en Institutos y Escuelas de negocios en México, Sudamérica y España como: - ITESM y Tec Milenio. - Centro Español de Logística Madrid, España. - Zona de Actividades Logísticas de Barcelona. - TBL The Bottom Line. - Red de Universidades Anáhuac. - Gatorade - Sony - Johnson & Johnson - Pepsi - Vitalmex - Oxiteno - Liverpool - Cadbury Schweppes - Walmart - Yobel Supply Chain - Holcim - Cemex Construrama - Movistar - Fadesa - Indurama - Cott - Pica - Lacoste - K&N - Bosch - CFE - Secretaría de Economía - Secretaría de Salud FACILITADOR PABLO PÉREZ NARVÁEZ Beneficios del aprendizaje con TBL Los conceptos y metodologías expuestas durante el evento por el facilitador tendrán como soporte el desarrollo de ejercicios y prácticas que le indiquen cómo incorporarlas y aplicarlas en su lugar de trabajo, por lo general todas las prácticas que le serán impartidas han sido implementadas en diferentes organizaciones de forma exitosa. • Aplicabilidad al trabajo. Los conceptos y metodologías expuestas durante el evento por el facilitador tendrán como soporte el desarrollo de ejercicios y prácticas que le indiquen cómo incorporarlas y aplicarlas en su lugar de trabajo, por lo general todas las prácticas que le serán impartidas han sido implementadas en diferentes organizaciones de forma exitosa. • Aplicabilidad al trabajo. • Enfoque en los resultados de la organización. Nuestros facilitadores en su mayoría ejercen la consultoría activamente a nivel internacional; lo que le permitirá obtener respuestas precisas que apunten a la consecución de resultados concretos, generalmente lo harán a través de la exposición de casos de éxito, demostraciones o ejemplos reales. • Enfoque en los resultados de la organización. Nuestros facilitadores en su mayoría ejercen la consultoría activamente a nivel internacional; lo que le permitirá obtener respuestas precisas que apunten a la consecución de resultados concretos, generalmente lo harán a través de la exposición de casos de éxito, demostraciones o ejemplos reales. Los eventos están diseñados para generar un espacio de intercambio de ideas y pensamiento crítico con el fin de que usted pueda cuestionar paradigmas o moldear nuevos modelos de pensamiento o conducta que lo lleven mediante un proceso de autorreflexión a cambiar la forma en que gestiona o conduce un determinado proceso, actividad o tarea. • Desarrollo de pensamiento crítico. Los eventos están diseñados para generar un espacio de intercambio de ideas y pensamiento crítico con el fin de que usted pueda cuestionar paradigmas o moldear nuevos modelos de pensamiento o conducta que lo lleven mediante un proceso de autorreflexión a cambiar la forma en que gestiona o conduce un determinado proceso, actividad o tarea. • Desarrollo de pensamiento crítico. Dependiendo el evento, usted podrá ser evaluado al concluir el mismo, con el fin de determinar el grado de interiorización de los conocimientos y prácticas impartidas. Por favor, contacte a su asesor comercial sobre las inquietudes que se presenten sobre este punto. • Evaluaciones. Dependiendo el evento, usted podrá ser evaluado al concluir el mismo, con el fin de determinar el grado de interiorización de los conocimientos y prácticas impartidas. Por favor, contacte a su asesor comercial sobre las inquietudes que se presenten sobre este punto. • Evaluaciones. • Cumplimiento de expectativas. Con la finalidad de brindar un mejor servicio, solicitamos anticipadamente las expectativas de los temarios planteados, las cuales son canalizadas al facilitador con el objetivodeabordarsusdudaseinquietudes alolargodelevento, detalmaneraquerecibaelmáximobeneficiodelaformación. Por favor, contacte a su asesor comercial para coordinar previamente esteproceso. • Cumplimiento de expectativas. Con la finalidad de brindar un mejor servicio, solicitamos anticipadamente las expectativas de los temarios planteados, las cuales son canalizadas al facilitador con el objetivodeabordarsusdudaseinquietudes alolargodelevento, detalmaneraquerecibaelmáximobeneficiodelaformación. Por favor, contacte a su asesor comercial para coordinar previamente esteproceso.

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