Happy hours de la retraite - Cabinet Axa Paris Opera -

50 %
50 %
Information about Happy hours de la retraite - Cabinet Axa Paris Opera -

Published on December 4, 2016

Author: ChristopheJaouen2

Source: slideshare.net

1. 1 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

2. Trois saisons de la retraite 2 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

3. « En ce monde, rien n'est certain, à part la mort et les impôts » 2 certitudes : • nous vivons de plus en plus longtemps, • nous payons de plus en plus d’impôts ! 3 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

4. « En ce monde, rien n'est certain, à part la mort et les impôts » Notre réponse : 4 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

5. + de retraite et - d'impôts => Notre feuille de route Les 3 saisons à la retraite Agir de façon simple et efficace Anticiper et choisir un partenaire solide Retraite et niveau de vie Les précautions pour chaque saison La Retraite, constats, longévité 1 2 3 5 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

6. La Retraite, constats, longévité Constat de longévité Ne nous inquiétons pas Restons sereins Soyons proactifs 6 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

7. La retraite : combien d’années à financer ? Vivre de plus en plus longtemps ! Oui…mais combien de temps ? D’après vous, en fonction de votre âge actuel, combien de temps vivrez-vous, en moyenne lorsque vous aurez atteint l'âge de 65 ans ? 40 50 55 60 93 ans 96 ans 91 ans 95 ans 90 ans 94 ans 89 ans 93 ans NB : la poupée Barbie a fêté ses 55 ans en 2014 7 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

8. Vivre plus longtemps et plus longtemps en bonne santé Conséquences en images Jean Gabin Né en 1904, mort à 72 ans. Clint Eastwood Né en 1930, ici à 79 ans. Mick Jagger Ici sur scène en 2014 (70 ans) Pierce Brosnan Né en 1953, ici à 59 ans. Colette Née en 1873, ici à 81 ans. Rita Hayworth Née en 1918, ici à 69 ans. Anouk Aimée Née en 1932, ici à 80 ans. Claude Monet ici à 59 ans en 1889 Georges Brassens Né en 1923, mort à 60 ans. Jane Fonda Née en 1937, ici à 75 ans. 8 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

9. Trois saisons de la retraite 9 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

10. Notre avenir : trois saisons de la Retraite Retraite Active Retraite «Au coin du feu» Retraite Assistée - de loisirs mais + plus de frais de santé loisirs enfants / petits-enfants Perte d’autonomie progressive et parfois totale Anticiper les dépenses et les protections adéquates à chaque saison et à ses risques associés Augmentation des dépenses Stabilisation relative des dépenses TEMPS DEPENSES 10 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

11. Retraite et Niveau de vie ? 11 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

12. La Retraite : les limites du régime collectif Salaire net mensuel à 65 ans Employé 2 470€ 1 531€ 62%* Pension de retraite Salaire net mensuel à 65 ans Cadre 5 530€ 2 488€ Pension de retraite Salaire net mensuel à 65 ans Cadre sup 10 000€ 3 100€ 31%* Pension de retraite Commerçant 2 750€ 1 320€ 48%* Pension de retraite Médecin 7 500€ 1 950€ 26%* Pension de retraite Revenu net mensuel à 65 ans Avocat 8 750€ 1 925€ 22%* Pension de retraite 45%* Source des données : Capital, juin 2013. Simulations de carrière « type », dans un scenario de réformes douces pour des cotisants ayant entre 45 et 55 ans à la date des simulations. * Pourcentage du dernier revenu d’activité à 65ans. Nécessité d’agir à titre individuel ! Des pensions de retraite basses (50% du dernier revenu en moyenne) Revenu net mensuel à 65 ans Revenu net mensuel à 65 ans qui vont continuer à se dégrader dans l’avenir… 12 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

13. Des différences dans les régimes obligatoires pour chaque profession Nécessité d’agir pour soi : Saisir l’opportunité et mettre en place des solutions individuelles Cadre supérieur Médecin Part employeur et salarié 23 381 € 14 719 € Cotisations retraite obligatoires à revenu équivalent : 90 000€ Part obligatoire salarié > TNS COTISATIONS RETRAITE Création des solutions individuelles TNS Avantage TNS : de potentiel individuel 13 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

14. La Retraite : les limites du régime collectif L’avenir de nos proches Médecin 65 000 € 29 235 € 16 846 € Revenu en activité Revenu à la retraite Réversion Réversion soumise à conditions : 55 ans minimum Ressources < 19 822,40 € bruts/an (soit 1651€/mois) Avoir été marié (si remariage, prorata du nb d’années de mariage - hors PACS) Conditions de patrimoine Une pension de réversion basse, voire aucune dans certains cas Aucun choix du bénéficiaire (très contraignant notamment pour les familles recomposées) Au risque de surestimer la réversion des systèmes obligatoiresConjoint 14 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

15. Agir de façon simple et efficace 1. Compenser la baisse du niveau de vie 2. Préparer l’avenir de ses proches 3. Préserver son patrimoine 15 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

16. Revenu d’activité Revenu à la retraite En moyenne moins 50% Charges (dépenses nouvelles & récurrentes, impôts) Niveau de vie Charges (crédit immobilier, dépenses récurrentes, impôts, …) Maintenir mon niveau de vie à la retraite Et si je ne fais rien ? 16 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

17. Revenus complémentaires Epargne Charges (crédit immobilier, dépenses récurrentes, impôts, …) Niveau de vie Charges (dépenses nouvelles & récurrentes, impôts) Maintenir mon niveau de vie à la retraite Et si j’agis ? 17 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

18. ans condition ibre choix du bénéficiaire iversité des options REVERSION SOUPLE Une solution individuelle qui s’adapte à VOTRE situation Options de réversion, Annuités garanties, … Préparer l’avenir pour mes proches Bâtir une solution « sur mesure » Maintenir son niveau de vie ET Maintenir le niveau de vie ses proches D'âge, De ressources, … 18 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

19. Protéger ses proches avec les annuités garanties … un instrument rassurant L’assurance, pour soi ou ses bénéficiaires, de recevoir un revenu a minima pendant la durée choisie. 20 ans Décès Bénéficiaire des annuités garanties de second rang 2 ans Bénéficiaire des annuités garanties Décès Rien Si survie après le terme Si décès avant le terme Décès 15 ans 3 ans 10 ans Exemple avec 20 ans d’annuités garanties 19 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

20. OPTIMISATION FISCALE AVANT LE 31 12 2015 20 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

21. En cas de décès du détenteur en phase d’épargne : rentes en réversion hors actif successoral (sauf primes versées après 70 ans) En cas de décès du conjoint : déblocage possible du capital sans fiscalité du rachat Votre Actif successoral Votre Avantage ISF Phase de constitution : exonération d’ISF (sauf primes versées après 70 ans) Phase de restitution : exonération d’ISF si versement de primes régulier pendant au moins 15 ans L’optimisation fiscale et patrimoniale Les incontournables 21 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

22. Votre Age Les - Hors plafonnement des niches fiscales - Ajustement possible des versements Déduction fiscale sur les sommes versées jusqu’à 45% Votre Economie d’impôt : une mine d’or L’âge n’est pas un frein à l’utilisation «défiscalisation» de votre PERP La liquidation peut intervenir après le départ à la retraite Possibilité d’utiliser vos 2 «enveloppes» pour un PERP Un conjoint qui ne travaille pas a une enveloppe déductible Stratégie familiale souple Votre Conjoint : mutualisation L’optimisation fiscale et patrimoniale Défiscalisation et mutualisation 22 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

23. 23 Lire le plafond sur l’avis d’imposition Zoom sur la fiscalité Plafond de déduction fiscale pour les versements 2014 1 1 2 1 2 Revenu du foyer fiscal Plafonds de chaque conjoint En mutualisant, ici 40 256 € Ici le conjoint dont le revenu < Pass, dispose de 10% du Pass chaque Et vous, quel est votre disponible fiscal ? Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra23

24. 24 • Reporter les montants d’épargne-retraite • Mutualiser les plafonds sur la 2042 Zoom sur la fiscalité Plafond de déduction fiscale pour les versements 2014 - Les cotisations sur chaque PERP (cumulées le cas échéant avec les autres contrats cités) sont reportées séparément selon le contrat de M/Mme - Le plafond reporté est celui du plafond pour les cotisations versées en 2014 pour chaque conjoint - La case 6QR doit être impérativement cochée pour bénéficier de la mutualisation. - AVANTAGE ISF EN PHASE DE CONSTITUTION ET DE RESTITUTION DU REVENU ISSU DU PERP ET MADELIN NB : les revenus du TNS sont reportés sur la 2042 C Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra24

25. Réduction du plafonnement global des niches fiscales * SAUF : – investissements outre-mer et souscriptions au capital de Sofica – opérations de restauration immobilière « Malraux » – SCPI en Déficit Foncier – INVESTISSEMENT PERP ET MADELIN Applicable à compter de l’imposition des revenus 2015 pour des dépenses payées et des investissements réalisés à compter du 1er janvier 2015 Montant du plafond global Imposition des revenus de 2009 25.000 € + 10 % du revenu imposable Imposition des revenus de 2010 20.000 € + 8 % du revenu imposable Imposition des revenus de 2011 18.000 € + 6 % du revenu imposable Imposition des revenus de 2012 18.000 € + 4 % du revenu imposable Imposition des revenus de 2013 10.000 €* Imposition des revenus de 2014 10.000 €* 25 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

26. L’optimisation fiscale et patrimoniale Compenser les dernières « nouveautés » Proposition (cocher l’option retenue) o Supprimer les cadeaux à nos enfants qui nous coûtent de plus en plus cher. o Compenser en mettant à notre profit (présent et futur) Plafonnement du quotient familial (par demi-part) 2012 2336€ 2013 2000€ 2014 1500€ TMI 30% TMI 41% J’épargne J’économise 26 1500€ 2015 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

27. -104 € L’optimisation fiscale et patrimoniale La déduction fiscale au service de votre épargne -143 €Économie d’impôts -157 € 500 € à vie TMI 30% TMI 41% TMI 45% 205 € 191 € Agir avant le 31/12/15 ! (2) Estimation du montant mensuel à épargner, brut des frais sur versement de 5 %, réalisée en 2014. Capital constitué pendant 27 ans avec un rendement net des supports de 3,5% : 186 184 € 244 € Effort réel 27

28. MadelinPERPPERP Travailleur Salarié Travailleur Non Salarié je peux utiliser mon enveloppe fiscale disponible selon la réglementation en vigueur au 01/01/2014 En résumé Que je sois… pour réaliser dès l’année prochaine, une économie d’impôts ET me constituer progressivement un 28 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

29. Trois saisons de la retraite Les précautions pour chaque saison 29 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

30. Notre avenir : trois saisons à la Retraite Augmentation des dépenses Stabilisation relative des dépenses Retraite Active Retraite «Au coin du feu» Retraite Assistée - de loisirs mais + plus de frais de santé loisirs enfants / petits-enfants Perte d’autonomie progressive et parfois totale TEMPS DEPENSES Des protections adéquates à chaque saison et à ses risques associés Des revenus garantis à vie 30

31. Anticiper le risque de perte d’autonomie Les conséquences humaines et financières 4 millions c’est le nombre d’aidants en France 5h30 c’est le temps moyen consacré chaque jour à une personne dépendante par aidant 1 850 €/mois (moyenne) > > 31 33% de ces aidants sont les enfants, âgés en moyenne de 51 ans qui ont dû aménager leurs horaires de travail 77% sont des femmes d’en moyenne 50 ans Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

32. Se protéger face aux conséquences des accidents de la vie courante 11 millions d’accidents de la vie courante ont lieu chaque année dont 20 000 décès soit 5 fois plus que les accidents de la route. Tout le monde est concerné, et plus particulièrement : Les enfants Les seniors 1/3 des plus de 65 ans font une ou plusieurs chutes par an, essentiellement à leur domicile. 1 000 000 de victimes par an en moyenne Dès la Retraite Active des risques du quotidien accentués 32 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

33. Exemples d’acteurs économiques de la retraite Retraite Active Retraite «Au coin du feu» Retraite Assistée - de loisirs mais + plus de frais de santé loisirs enfants / petits-enfants Perte d’autonomie progressive et parfois totale Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra33

34. Agir vite avec un partenaire solide Pourquoi AXA et le Cabinet Jaouen? Global Solide Un accompagnement depuis le premier versement jusqu'au dernier revenu versé Un engagement de (très) long terme Pérenne Innovant Votre interlocuteur privilégié : Christophe Jaouen Agent général Retraite Prévoyance Pour construire une solution retraite… ou redessiner ce qui a déjà été initié ! 34 Cabinet JAOUEN – AXA Paris Opéra

Add a comment