Crisi delle banche 2007-2016

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Information about Crisi delle banche 2007-2016

Published on March 14, 2016

Author: enricobigli

Source: slideshare.net

1. L’onda lunga delle crisi bancarie 2007-2016 Enrico Bigli venerdì 11.3.2016 - Varese - spazio scopricoop

2. Enorme crescita del debito complessivo (stato, imprese, privati); dal 2001 al 2008 si è passati dal 130% al 245% del PIL mondiale

3. Le politiche della Fed Greenspan 1987-Bernanke 2006-Yellen2014

4. BCE Trichet 2003 – Draghi 2011 (1.11)

5. LEHMAN BROTHERS  Il 15 settembre 2008 la società ha annunciato l'intenzione di avvalersi del Chapter 11 del Bankruptcy Code statunitense[ (una procedura che si attua in caso di fallimento) annunciando debiti bancari per 613 miliardi di dollari, debiti obbligazionari per 155 miliardi e attività per un valore di 639 miliardi[. Si tratta della più grande bancarotta nella storia degli Stati Uniti[ 

6. Il terremoto arriva ovunque

7. Come sono diventate fragili le banche  Dagli occhi chiusi all’insolvenza  Che cosa è successo dei capitali propri?, come si è aggirato il rapporto 1 a 8?  La dissennata politica dei dividendi aumenta magicamente il ROE  Come inventare capitale  I prestiti fuori bilancio  I derivati strumenti perfetti per questi intrighi  Come eludere Basilea 2  E’ stato pilotato uno sviluppo drogato del sistema

8. Derivati imponente crescita (soprattutto over the counter)

9. Capitale obbligazioni  Tier 1 (perpetue – lunga durata)  Upper Tier 2  Lower Tier 2  Senior  Covered

10. Aiuti europei banche 2007 – 2013

11. QUANTATIVE EASING I tassi a zero o negativi non bastano Fed prima, BCE dopo, inondano di liquidità il mercato  acquisto titoli di stato per immettere liquidità nel sistema

12. L’inflazione che non c’è Obiettivo far ridurre la massa dei debiti reali (l’inflazione favorisce i debitori) Far aumentare i valori azionari in modo da aumentare il patrimonio a parziale recupero dell’aumento del debito

13. Il mercato azionario come specchio dell’economia mondiale

14. Il caso della Grecia

15. La crisi a Cipro  Nel 2012, gli 860 mila ciprioti hanno visto scendere il pil del 2,6% in termini reali. Il PIL procapite è di circa 20.800 euro (25.700 in Italia). Il PIL ai prezzi correnti corrisponde a 17,9 miliardi di euro.

16. La crisi bancaria cipriota 

17. Dopo Cipro il bail in

18. Le 4 banche  Cessioni di credito al 17,5

19. Dopo il boom del 2011 l’attesa di insolvenza rimane molto alta. Si tenga conto che il 2% di insolvenza determinerebbe una perdita complessiva di circa 40 miliardi a un settore bancario che capitalizza circa 70 miliardi. (Dati nazionali) La situazione italiana è più fragile di quella europea

20. Crediti DETERIORATI -NPL

21. O si trova una soluzione, Bad Bank? Ma come e con chi? O un credit crunch violento è inevitabile.

22. Componente importante del credit crunch è la mancanza di capitale; Nel 2012 le banche migliori prestano (riducendo la TIER1 ratio), le peggiori migliorano la TIER1 ratio a scapito dei prestiti. (dati Italia)

23.  NPL al 31.12.15 186,4 miliardi  Capitalizzazione di borsa al 31.12.15 circa 75 miliardi  Core TIER1 (mezzi propri) circa 200 miliardi  Ricapitalizzazione necessarie 30-40 miliardi (in alternativa 250 miliardi in meno di crediti)

24. IN linea con l’Europa su NPL ma minore l’impatto sul debito pubblico

25. I disegni di legge per rendere più rapida la riscossione del credito. PIU’ SICUREZZA PER I DEBITORI E’ MENO SICUREZZA PER I RISPARMIATORI

26. Concorrenza europea  Ripristinare interbancario, uguali costi raccolta/impieghi  Debiti sovrani BOND EUROPEI determinino tassi uguali  Project Bond

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