CREDIT UNIONS

50 %
50 %
Information about CREDIT UNIONS
Education

Published on January 4, 2010

Author: siedewe

Source: authorstream.com

CREDIT UNIONS : CREDIT UNIONS 1 Latar Belakang : Latar Belakang Credit Unions (CUs) adalah organisasi nonprofit yang menyusun anggotanya dengan commond bond (kesepakatan), seperti afiliasi dengan serikat buruh tertentu, gereja, universitas, atau bahkan wilayah hunian. 2 Latar Belakang : Latar Belakang Kepemilikan Karena CUs tidak menawarkan saham, maka secara teknik merupakan milik para penyetor (penabung/penyimpan). Tujuan Tujuannya adalah untuk memuaskan para anggota. CUs menawarkan keuntungan simpanan kepada anggota yang menanamkan modal. 3 Latar Belakang : Latar Belakang Ukuran (Size) Beberapa CUs (seperti Navy Federal CU) mempunyai aktiva lebih dari $1 milyar, namun kebanyakan CUs yang lain memiliki aktiva sangat kecil. Gambar 1 4 Latar Belakang : Latar Belakang Keuntungan dan Kerugian Keuntungan Menawarkan rates menarik kepada anggota penyimpan dan peminjam Tidak dikenakan pajak Kerugian Tenaga sukarelawan yang tidak efisien Common bond membatasi kemampuan CUs untuk diversifikasi dan CUs tidak dapat melakukan diversifikasi secara geografis Tidak dapat diversifikasi produk 5 Sumber Dana : Sumber Dana Dana CUs diperoleh dari : Simpanan anggota CUs menawarkan share sertifikat & checkable account yang disebut share draft Sumber modal utama adalah retained earnings. Kesulitan dana Jika CU memerlukan dana sementara, mereka dapat meminjam dari CUs lainnya atau dari Central Liquidity Facility (CLF) 6 Central Liquidity Facility : Central Liquidity Facility CLF bertindak sebagai pemberi pinjaman untuk CU dengan cara sama seperti pemberian diskon Federal Reserve‚Äôs. CLF adalah pemberi dana pinjaman darurat dimana merupakan bagian dari sistem internal disebut Corporate Credit Union Network, terdiri dari Central Credit Union dan 42 perusahaan credit unions. Gambar 2&3 7 Penggunaan Dana : Penggunaan Dana Untuk pinjaman anggotanya, yang biasanya digunakan untuk pembelian mobil, perbaikan rumah, atau kebutuhan personal lain. Mempunyai jatuh tempo sampai lima tahun bahkan kurang. Gambar 4&5 8 Peraturan : Peraturan CUs federal diselia dan diatur oleh NCUA, yang terdiri dari tiga anggota dewan, salah satunya adalah pimpinan dewan. NCUA berpartisipasi dalam pendirian CUs baru, dan memiliki kekuatan untuk mengijinkan atau mencabut charters. NCUA juga memeriksa kondisi finansial CUs dan mengawasi proses likuidasi atau merger. 9 Peraturan : Peraturan Penilaian Risiko Untuk memeriksa CU, NCUA mempekerjakan seorang staff pemeriksa Finansial Performance Report, diselesaikan untuk mengidentifikasi adanya masalah potensial yang memerlukan perhatian khusus Kriteria yang digunakan untuk menilai risiko adalah capital, assets, management, earnings, dan liquidity (CAMEL) Gambar 6 10 Peraturan : Peraturan Pada tahun 1999, NCUA menerapkan Corporate Risk Information System (CRIS), yang menyediakan lebih detail mengenai analisis setiap risiko CUs. Sistem yang baru ini memungkinkan NCUA meningkatkan lebih jauh prosedur penilaian risiko. Gambar 7 11 Peraturan : Peraturan Kebutuhan Modal CU mengikuti persyaratan kebutuhan modal : 8% dari risk-weighted assets, 4% primary modal, dan 4% secondary modal. CU Negara Bagian CU terdaftar di negara bagian diatur oleh negara bagian masing-masing 12 Asuransi : Asuransi 90% CUs diasuransikan oleh National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), yang dikelola oleh NCUA. Seluruh CUs yang terdaftar di negara bagian harus memperoleh asuransi dari NCUSIF. CUs yang terdaftar di federal mendapat asuransi NCUSIF hanya jika memenuhi syarat yang ditentukan. 13 Risiko : Risiko Risiko Likuiditas Jika CUs mengalami peristiwa penarikan simpanan besar-besaran secara tidak terduga tanpa ada penggantian dengan pembukaan simpanan baru. Karena pasar (konsumen) dibatasi hanya kepada anggota yang memenuhi syarat, sehingga CUs kurang mampu dalam meningkatkan tambahan simpanan. 14 Risiko : Risiko Risiko Kredit Karena CUs lebih berkonsentrasi pada pinjaman perorangan kepada anggotanya, maka risiko kredit utama yang muncul berasal dari pinjaman tersebut. Risiko Tingkat Bunga Mayoritas jatuh tempo pada pinjaman konsumen yang ditawarkan CUs adalah jangka pendek. 15 Performance : Performance Peningkatan pendapatan bersih pada tahun 1990 berhubungan dengan pertumbuhan asset CU dalam agregat dan peningkatan efisiensi. Sama seperti lembaga penyimpan lain, kinerja CUs tergantung besarnya perbedaan antara tingkat bunga pendapatan dan pengeluaran. Gambar 8&9 16 Kesimpulan : Kesimpulan Credit unions memperoleh sebagian besar dananya melalui simpanan anggotanya. Credit unions diatur oleh National Credit Union Administration (NCUA). NCUA mempekerjakan seorang staff pemeriksa, yang menilai kondisi keuangan CUs. Credit unions mengarah kepada risiko likuiditas jika mengalami peristiwa tidak terduga yaitu penarikan simpanan dalam jumlah besar. Mengarah kepada risiko kredit sebagai hasil dari pemberian pinjaman personal kepada anggotanya. 17 Credit Union Milenia : Awalnya merupakan koperasi gereja di Jl. Milenia yang didirikan pada tahun 1991 dan berbadan hukum tahun 2003 Anggota mencapai 733 orang (mayoritas pengusaha kecil menengah) Kantor pusat di Jl. Batik Rengganis dan 2 cabang di Jl. Milenia & Ciwidey Credit Union Milenia 18 Credit Union Milenia : Visi Terwujudnya kelembagaan dan pelayanan jasa keuangan profesional, besar, aman, sehat, dan mandiri berdasarkan pada prinsip nilai Koperasi Kredit guna peningkatan kesejahteraan para anggota Credit Union Milenia 19 Credit Union Milenia : Misi Mendidik dan melayani para anggota untuk bertransaksi tabungan, penggunaan pinjaman secara produktif dan pembayaran pinjaman secara tertib serta pengembangan solidaritas di antara para anggota. Mengembangkan jumlah keanggotaan serta mengembangkan produk-produk pelayanan (tunjangan sosial). Credit Union Milenia 20 Credit Union Milenia : Menyelenggarakan pertemuan antar anggota secara periodik, memberikan dan melayani jenis-jenis simpanan non saham bagi para anggota dan calon anggota. Memiliki status kepemilikan sendiri fasilitas kantor pelayanan lembaga yang representatif serta mengembangkan manajemen secara profesional untuk masa depan. Menjalin kerjasama yang baik dengan Pusat Koperasi Kredit Jawa Barat (PUSKOPDIT). Credit Union Milenia 21 Credit Union Milenia :  Credit Union Milenia 22 Credit Union Milenia : Simpanan Saham. Simpanan yang ditujukan khusus bagi anggota koperasi yang telah mendaftarkan diri menjadi anggota koperasi. Meliputi : Simpanan Pokok Simpanan Wajib Simpanan Sukarela Uang Pangkal Kontribusi Pendidikan Kontribusi Gedung Credit Union Milenia 23 Credit Union : Credit Union Secara umum, Credit Union di AS dan Indonesia sama yaitu sebagai intermediary antara penyimpan (pemilik modal) dan peminjam. Suku bunga yang ditawarkan relatif stabil dan tidak dikenakan pajak, tidak dipengaruhi oleh tingkat bunga pasar. Jalannya operasional CU di AS diawasi oleh NCUA sedangkan di Indonesia, Koperasi Kredit (CU) diawasi oleh BK3I/INKOPDIT (nasional) dan BK3D (daerah). 24 Credit Union : Credit Union Saat ini jumlah CU di AS mencapai 11.000. Dan di Indonesia jumlah CU&NGO sampai dengan Oktober 2004 mencapai 1.146 dengan jumlah nasabah kredit 397.401 dan nasabah simpanan 293.6481. Jika anggota KOPDIT meninggal dunia atau mengalami cacat tetap, diberikan santunan untuk simpanan dan perlindungan untuk pinjaman yang besarnya berdasarkan ketetapan masing-masing CU. 25 Credit Union : Credit Union Beberapa LSM yang membantu pengembangan ekonomi kerakyatan di Indonesia 2: ACCESS (Australian Community Development And Civil Society Strenghtening Scheme) dari Australia. http://www.access-indo.or.id HIVOS merupakan organisasi non profit dari Negeri Belanda yang menganut nilai-nilai humanis. http://www.hivos.org/english 26 Credit Union : Credit Union GEMA PKM Indonesia. Gerakan Bersama Pengembangan Keuangan Mikro Indonesia. Gema PKM Indonesia dapat diakses melalui situs www.gema-pkm.org 27 Slide 28: TERIMA KASIH 28

Add a comment

Related presentations

Related pages

Credit union - Wikipedia, the free encyclopedia

A credit union is a member-owned financial cooperative, democratically controlled by its members, and operated for the purpose of promoting thrift ...
Read more

History of credit unions - Wikipedia, the free encyclopedia

Credit unions are not-for-profit financial cooperatives. In the early stages of development of a nation's financial system, unserved and underserved ...
Read more

How Credit Unions Differ From Banks

What is a Credit Union? Credit unions are not-for-profit organizations that exist to serve their members. Like banks, credit unions accept deposits, make ...
Read more

Credit Unions Online - Branch Locations, Calculators, Blog ...

Credit Union directory and locator, news, loan calculators, interest rates, and holiday closings
Read more

Compare the Best Credit Unions - Location & Interest Rates

Find and compare the best credit unions based on checking and savings accounts, CD rates, services offered, loan rates, membership, and financial stability.
Read more

My Credit Unions

Find My Credit Union! My Credit Union helps you find your location, online banking, phone number, map and routing number. My Credit Union is so good that..
Read more

National Association of Federal Credit Unions (NAFCU)

NAFCU is a direct membership association for federally insured credit unions, providing them with the best federal advocacy, education and compliance ...
Read more

Credit union strategy, analysis, and data. | Credit Unions

Access industry-leading credit union Peer-to-Peer analysis, performance data, commentary, research, and strategy.
Read more

Credit Union - Rates, Loans & Checking Accounts | Bankrate.com

Credit unions can offer different rates on loans and additional perks for membership. Bankrate.com examines the opportunities and benefits of credit unions.
Read more

Find a Credit Union ~ Credit Union Branch Locator

Find nearby credit union branch locations quickly. Search from nearly 21,000 credit union branches using your current location or any U.S. address.
Read more