14 03 03_ALE_Revista Marzo 2014

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Finance

Published on March 3, 2014

Author: plangintza

Source: slideshare.net

REVISTA DE MARZO 2014 ALE ALE NO SE RESPOSABILIZA DEL CONTENIDO DE LOS ARTICULOS

Índice – Contenidos de la revista Especiales del mes Secciones fijas del mes Convención de directivos del 15 de febrero Patético… Quitémosles La Careta CajaSur - ERTE Mujeres la patria ahora … no os necesita La caricatura El profesional Web CSICA El psicólogo ¡Estabilidad normativa de una puñetara vez! ¿El coche escoba de todos los marrones? ¿A esto nos vamos a dedicar? Sois videntes… Guerra De Pasivo Causa Kutxabank Vivienda Cuestión de estilo Utilidad AFÍLIATE Afiliación

LA CARICATURA DEL….

El pasado sábado 15 de febrero, sábado (para no perder la costumbre), se celebró la convención anual de directivos de Kutxabank, eso sí, esta vez de sport -o business casual, como dirían los horteras- en plan dominguero. Estas convenciones siempre permiten al menos unos pocos titulares y esta vez no ha sido menos, con los indudables mensajes positivos que transmitieron tanto el presidente como el director general del banco. Así, destaca que los primeros ejecutivos del banco consideran que 2014 será un año que marcará un punto de inflexión tanto para la economía, como para el entorno financiero y el propio Grupo Kutxabank. Frente a quienes siguen inculcando toda clase de miedos sobre el futuro, la visión que la dirección transmitió en esta convención fue claramente optimista recalcando que tras dos ejercicios extremadamente difíciles, Kutxabank es la única entidad del sistema financiero en la que las cajas de ahorros mantienen el 100% del capital y que además no ha recibido un sólo euro en forma de ayudas públicas por parte del FROB. Mejoran también las perspectivas de cara a 2014, pues según se señaló en esta convención los indicadores de la demanda interna anticipan un mayor dinamismo, de forma que la entidad se marca como reto crecer y continuar generando desarrollo económico. En ese sentido, tiene razón nuestro director general cuando subrayó la importancia de mantener el pulso comercial. Es cierto que una sucursal no deja de ser una tienda, en el caso de Kutxabank con unos dependientes magníficos, pero lamentablemente tenemos las estanterías de la tienda vacías, así que para vender hay que poner productos interesantes en las estanterías y eso no depende de lo buenos que seamos los profesionales de la red, esa responsabilidad está más arriba. En resumen, se constató que Kutxabank está en una posición confortable ante los test de estrés del BCE que se realizarán este año 2014, todo ello en un tono moderadamente optimista que desmiente el discurso agorero que algunos mandos intermedios, buena parte de los cuales estaban presentes en esta convención, han tratado de infundir en las sucursales. ALE Asociación Laboral de Empleados de Kutxabank Federada a CSICA, el primer sindicato independiente del sector

. Si me dedico a darle palos a un tigre antes de la función, éste saldrá enfurecido, y no puedo luego quejarme a la dirección del circo de que menuda bestia le han puesto delante al pobre domador. Empiezo con un ejemplo sencillito porque de verdad que alucino con la doble cara que tiene la moneda de algunos. Me parece muy sorprendente que ahora los sindicatos de clase comiencen a llevarse las manos a la cabeza con la seguridad de los empleados en nuestras sucursales ante su ocupación por parte de diversas plataformas de afectados por desahucios. Que me siento desprotegido ante estas situaciones por supuesto, y que es una batalla que hay que pelear con la dirección de la entidad es evidente, pero que un sindicato emita una nota denunciando esta situación, cuando ellos mismos la han provocado me parece de locos. Ellos mimos han fomentado y participado en una iniciativa legislativa popular para extender universalmente la dación en pago (que es lo que piden los energúmenos que ocupan las sucursales y amenazan a los empleados), ellos mismos han convocado manifestaciones por este motivo, ellos mismos le han pedido públicamente al Gobierno la modificación de la ley hipotecaria, y ellos mismos han cargado contra las entidades financieras y sus políticas (cuando han estado sentados en todos los Consejos de las cajas arruinadas) alimentando así la indignación del pueblo llano. 1/2

Es decir, le han dado unos cuantos palos al tigre de la función, y ahora que la gente se lanza a ocupar las sucursales, se dan cuenta del marrón que se va a comer el domador... ¿pero en qué estaban pensando estos irresponsables? ¿soy el único que ve esta contradicción? Como ya leí en esta revista hace unos meses, estos sindicatos pre-franquistas están más acostumbrados a hacer política que a defender los derechos de los trabajadores, ya que con lo primero ganan sus favores y privilegios, y claro, como ellos mismos saben que tienen sus días contados, se dedican arengar a las masas con el tema de los desahucios con el objetivo de recuperar su credibilidad ante tanta corrupción y opacidad, sin percatarse de que los que sufrimos las consecuencias somos los empleados de banca. Luego envían una nota pidiendo a la empresa que se adopten medidas y asunto arreglado, quedan "bien" con todo el mundo (que, por cierto, si la empresa convoca alguna comisión o grupo de trabajo para tratar estos temas, algo que creo que debería de hacer urgentemente, no es por la nota de ningún sindicalisto, sino porque tiene la obligación de hacerlo tal y como viene reflejado en el convenio). Y luego tendrán la jeta de pedirme mi voto y mi afiliación... dedíquense a defender a los trabajadores (aunque creo que eso ya se les ha olvidado) y dejen la política. Un empleado indignado 2/2

Hacía tiempo que no os escribía para comentar cómo van las cosas por aquí, sí por el sur. Y bueno, en los últimos meses son muchas las novedades que tenemos en esta nuestra sociedad (con CIF diferente al de Kutxabank, creo que esto puede justificar muchas cosas que pasan por aquí), y no deja de llamarme la atención las diferencias en cuanto a la organización y gestión de algunos temas, que difieren mucho como se llevan a efecto aquí en CajaSur. Como bien sabréis, antes de finalizar el año, nos deslumbraron con un acuerdo entre sindicatos (CCOO, UGT y cómo no, los del 72%) y empresa, mediante el cual todos los empleados nos veíamos afectados bien entrando en un “ERTE” (reducción de jornada y sueldo en un 10%), o bien se les reducía únicamente el sueldo (este es el caso que se aplica a los “indispensables” en la organización de la empresa). Y bueno esto es lo primero que me llamó la atención, ya que si la empresa en su última publicación de resultados semestrales la empresa presenta beneficios, ¿cómo se doblegan de esta forma los sindicatos?, incluso sin pedir a la empresa un plan de acción paralelo a esta gran esfuerzo que nos piden a los empleados. Algo inexplicable que espero que algún día se nos enteremos del porqué. Lo que tengo claro es que desde la empresa tenían prisa por bajarnos el sueldo a todos, y los sindicatos se lo han dado. 1/3

Otra gran sorpresa que me he llevado con todo esto del “ERTE”, es como se ha llevado a efecto el mismo, el cúmulo de despropósitos que la empresa ha dejado hacer a los encargados de distribuir las reducciones de jornada, esto parecía el ejército de Pancho Villa, ya que cada cual ha hecho lo que le ha venido en gana para repartir entre los empleados los 23 días en los que vamos a estar desempleados este año. Los encargados del reparto han sido los directores de Zona y cada cual a su antojo sin una directriz de la empresa, por lo que hemos tenido de todo, desde los que con más criterio han asignado varios días seguidos en periodos de menor carga comercial, hasta los que han asignado estos 23 días dispersos por todo el año sin criterio ninguno, es decir que a compañeros les ha llegado a decir: “no venga un martes , la semana siguiente un jueves y la otra un miércoles… así porque a mí se me ha ocurrido”, lógicamente no le preguntes el criterio seguido pues no existe. Tan poco criterio han tenido que no han tenido en cuenta a los compañeros desplazados de otras provincias, a los que se les podía haber asignado días de “ERTE” en viernes y lunes para que puedan estar en esos días con sus familias, se les han asignado en su mayoría días entre semana, que les impide volver a sus domicilios. Como os podéis imaginar, los clientes nos preguntan extrañados por lo que pasa y por la continua falta de personal (se resiente la atención al cliente), y les respondemos con evasivas. También os puedo contar que hay directores de zonas que han intentado jugar con el miedo de los compañeros y les han llegado a presionar, para supuestamente, salir del “ERTE” (esto era totalmente imposible) y meterlos únicamente en la reducción de sueldo, para obtener una lista negra de los que se negaron tachándolos de no implicados con la empresa. 2/3

Y para terminar, lo que demuestra que en esta organización no se llevan las cosas como se deben de llevar, la gran sorpresa que se llevaron los compañeros que tenían asignado el primer día de febrero como su primer día de “ERTE”, ya que al acudir a las oficinas de desempleo para solicitar su prestación de desempleo se encontraron con que la empresa no había comunicado los datos a la administración con lo que no pudieron realizar la gestión. Como podéis ver esto es despropósito tras despropósito, sin rumbo y sin dirección clara que nos tranquilice a los empleados. Lo que sí tengo claro es que os echamos de menos por estas maravillosas tierras, así que espero oír pronto que os vais a dejar caer en el escenario sindical de CajaSur, para al menos dar cierta cordura desde fuera. Os prometo que en breve os escribiré, contando más curiosidades de esta empresa. Os manda un beso una gestora ex BBK, ex Kutxabank, y ahora en CajaSur. . 3/3

. Un estudio que he podido leer y sobre el que he podido intercambiar impresiones entre un grupo de profesionales del sistema financiero como yo deja claro que efectivamente esta crisis ha mandado al paro a una de cada cuatro mujeres españolas (2,6 millones), víctimas de unas políticas sin imaginación creadas por líderes de barro que son las "que devuelven a las mujeres a casa”. A esto hay que sumarle que la reforma laboral permite que las empresas tengan más flexibilidad para imponer cambios funcionales y geográficos -pueden modificar del 10% de la jornada laboral- lo que claramente va en detrimento de una conciliación efectiva. La ley de Igualdad dejaba en manos de los convenios colectivos gran parte del desarrollo de las medidas de conciliación pero ahora se da prioridad al convenio de empresa frente al sectorial, de modo que muchas medidas van a quedar en nada. Si le das una patada a los convenios, le estás dando una patada a las posibilidades de conciliar que incluían esos convenios. Todo son trabas y más trabas, como lo es el hecho de que las mujeres por su maternidad siguen estando discriminadas en el mundo laboral, que a su vez provoca también un aplazamiento de la maternidad en las mujeres, que tienen el primer hijo en torno a los 30 años. No deberíamos olvidar que si no hay tiempo para tener hijos, perdemos capital humano y perjudicamos la economía. Estudios del IESE demuestran además que la diversidad de género en una empresa aumenta su rendimiento y que un entorno conciliador multiplica por 2,5 el compromiso de los trabajadores. 1/2

La realidad, en cambio, es que apenas un 15% de los trabajadores españoles ha encontrado un equilibrio entre su vida personal y el trabajo, según un informe del Instituto Internacional de Estudios sobre la Familia. De hecho, los últimos datos de la oficina estadística comunitaria Eurostat revelan que sólo el 11% de las mujeres españolas de entre 15 y 64 años que trabajan a tiempo completo tiene horarios flexibles que les permitan conciliar. Sólo ocho países de la Unión Europea están peor que España en este sentido. Los modelos a seguir, como siempre, están en el norte: Finlandia (53%), Suecia (49%), Dinamarca (44%) y Alemania (39%) y este estudio no es el Mundo de YUPI de “Españoles por el Mundo”. Aún así, no todo se arregla con políticas sociales y herramientas legales, porque aún habiéndolas, muchas mujeres deciden poner fin a su carrera profesional (o frenar su avance) para formar una familia. Al llamado techo de cristal (construido por los hombres dirigentes tan reacios a sentar a las mujeres junto a ellos en las direcciones y los consejos de administración) se le une ahora el de cemento. Presidentes y Directores Generales no han pensado nunca que bastaría para eliminar prejuicios asociados al coste que para una empresa tiene la maternidad con que el coste de esa maternidad lo pagaran a partes iguales la empresa del padre y de la madre, acabando así de cuajo con los vacíos argumentos economicistas que dan algunos empresarios del tres al cuarto. Ahí es donde la ley puede cambiar la realidad de la inclusión definitiva de la mujer en la empresa. Y como ésas, tengo muchas más propuestas sobre la mesa, porque la crisis no es más que la escusa que utilizan los seres atávicos para sacar a la luz su parte más oscura y por favor no nombres a mujeres en los cargos el día de la mujer que eso nos irrita muchísimo, pero si lo vuelven hacer , señoras por favor ¡¡NO ACEPTEN!! Remitido por una profesional de Kutxabank con muchas canas y mucho visto 2/2

Ni una. Un servidor comienza a pensar que en ninguna ocasión, va a conseguir la entidad estar al día en cuanto a los cambios normativos (siempre y cuando no sean aquellos que le impliquen buenas sanciones a la entidad: blanqueo de capitales, lopd y mifid; en estos casos cursitos rápidos para que la responsabilidad la tenga el empleado y ajustes informáticos muy veloces) que afectan directamente al negocio. Como he leído muchas veces en vuestra revista, nadie que no está en el día a día de las sucursales sabe realmente cómo funciona este negocio, y si se trabaja en despachos alejados de la realidad, pues menos todavía. La última ha sido los cambios que ha producido la SEPA. Que iban a desaparecer las OTE s (para el que no lo SEPA es el instrumento que se utiliza en sucursales para traernos el dinero de un cliente a la entidad una vez le hemos convencido con nuestros superproductos de ahorro y nuestra política de cobro de comisiones) hace tiempo que se sabe, pero la falta de previsión para adecuarnos al nuevo entorno (como ya han hecho otras entidades desde el minuto 0) vuelve a caracterizar a esta empresa. La posibilidad de emitir OTE s desapareció el 27 de enero, y ya sabemos que como pronto el día 5 de marzo PUEDE que esté preparado el proceso sustitutivo.. 1/2

Será que como somos de Bilbao, habrán pensado que si el cliente quiere traernos la pasta, como le vamos a pagar un dineral por sus ahorros y además va a estar tranquilo por eso de la solvencia, pues que emita una transferencia desde su banco, aunque le cobren, o mejor, que pida un cheque y se lo cobramos cuando lo ingrese en nuestra entidad. Otras entidades han adoptado una solución muy sencilla y que lleva mucho tiempo aplicando ING Direct: emitir recibos de adeudo, y si lleva tanto tiempo aplicándolo, y los competidores lo han copiado rápidamente, es porque no debe ser muy difícil... pero claro, como eso de los cuadernos 19 y emitir recibos, hace un año que nos lo cepillamos, y como los que piensan estas cosas fundamentales del día a día del negocio no se encuentran en sucursales, pues nos ha pillado el toro una vez más. Sólo espero que cuando empiece a desviarme del logro de los objetivos, mi subzona no me riña por mi falta de previsión, y me abronque por no haber adoptado medidas correctoras (es decir, más presión y agobio hacia mi equipo) para reducir los gap s, ya que eso de la previsión es algo que brilla por su ausencia en este banco. Además, deseo y no sólo espero, que este mes y medio sin tener una herramienta eficaz para la captación de fondos de la competencia, sea tenido en cuenta y me rebajen proporcionalmente mi objetivo de crecimiento en RRAA, pues difícilmente puedo jugar al tenis si no me dan raqueta. Remitido desde una sucursal… ¿de dónde sino? 2/2

A raíz de una problemática acaecida el pasado mes en mi sucursal de Bizkaia, me ha parecido oportuno escribir en esta revista a modo de denuncia para que se viera hasta qué tenemos que afrontar desde las sucursales el caos organizativo de las unidades de apoyo; pues eso es lo que son los servicios centralizados, simples servicios a las oficinas centralizados en unos departamentos, nada de la “central” para la que trabajan las oficinas sino justo al revés Resulta que llega a la oficina desde medios de pago una remesa de cargo por un importe de 35€ por un cargo efectuado en una tarjeta de crédito que estaba cancelada hacía ya 2 años y cuya cuenta compensadora también estaba dada de baja, ya que el cliente en cuestión había comprado un piso al BBVA y se había vinculado al mismo al financiarle en condiciones especiales. Desde medios de pago nos indican que se ha cargado en la visa cancelada la suscripción de una revista y que tenemos que ponernos en contacto con el cliente para que nos pague el cargo, o bien que el cliente nos acredite el pago por otro medio de pago, o de lo contrario meter a pérdidas de la oficina ese cargo.

Sí, habéis leído bien, la oficina tiene que contactar con el excliente para comentarle que le hemos aceptado un cargo en la tarjeta que dio de baja hace años y que nos tiene que pagar ese cargo o de lo contrario le metemos en el RAI (pero eso no se lo decimos, eso que lo descubra más adelante para que se agarre un buen rebote)... ¿Vds. se creen que esto es serio? ¿Qué imagen estamos dando? Y si nos pregunta si le van a seguir viniendo cargos, ¿qué le decimos? Cuando el cliente cancela el contrato de tarjetas, ¿se pone una coletilla que cancela salvo pagos de suscripciones periódicas? Igual a medios de pago le importa un comino que quedemos mal con el excliente, pero a nosotros no ya que sus padres son clientes de banca personal y su suegro el exalcalde del pueblo... se imaginan como puede quedar nuestra reputación? Ese cliente cuando herede lo de sus padres, ¿se planteará volver a ser cliente de KB? Y lo que es peor, a la hora de pedir explicaciones a medios de pago te dicen que esas son las normas y que no están para discusiones de patio de colegio y que te busques la vida, para luego enterarte que ha podido ser un fallo de ellos, es decir, que el fallo de la central se lo coman en sucursales, el coche escoba de todos los marrones... terrible. Lo peor de todo es que esta historia parece del siglo XX, pero esto está ocurriendo en 2014. Alguno de central necesita un curso de reciclaje de marketing y reputación me parece a mí… Remitido por una gestora de la Red de Bizkaia

Para muestra de lo que está sucediendo en las oficinas, un botón. Cliente de mi cartera personalizada que se acerca a otra oficina para enviar por valija una documentación con la que iba a abrirle una serie de contratos. Le sientan en esa oficina en la mesa de un gestor y con esa documentación, a pesar de ser cliente de otra oficina, le abren ellos esos contratos. Conclusión: no puedo utilizar las oficinas de la red para gestionar a los clientes de mi oficina, ni siquiera para entregarles una tarjeta o para que manden por valija un simple papel porque, en base a la presión que reciba esa oficina, podrían tratar de quitarme las contrataciones de ese cliente. ¿A qué nos está llevando esto? A que nos preocupemos más por apuntar gestiones en la agenda para quitarle negocio a los compañeros de la oficina de la que es titular el cliente que en captar negocio de la calle, en resumen, nos robamos clientes entre nosotros en vez de robárselos a Bankia. Y cuidado con tanta gestión apuntada, porque necesariamente cuantas más gestiones se “apunten”, porque hacerlas se han hecho siempre, el número de gestiones negativas será cada vez mayor, es decir, que si antes tenían un determinado porcentaje de gestiones positivas cada vez en máquina vas a tener un porcentaje menor de positivos y uno mayor de negativos, dejando una herramienta en manos de quien quiera emplearla en la que tú mismo estás dejando registrado que cada vez eres menos “productivo”, aunque esto sea mentira y se deba sólo a que mecanizamos más gestiones de lo que mecanizábamos antes.

Esta situación tiene un motivo, que son las instrucciones dadas por la dirección de Expansión de no sólo permitir sino alentar esta estrategia de canibalizarnos unos a otros. Y por tanto esta situación tiene un responsable y es esa misma dirección de Expansión, por un lado, y el muy nutrido grupo de jefes de zona de toda la Expansión que, al menos con sus oficinas, no tienen pudor en envalentonarse, pero parece que en cuanto aterrizan en Bilbao enmudecen, perdiendo así hasta el último resquicio de autoridad que les quedaba para liderar sus equipos, ahora ya sólo les queda el simple ejercicio del poder. Habrá quien considere que este artículo que os remito es un poco de rompe y rasga, pero la presión que se está ejerciendo sobre las oficinas va a acabar provocando que muchos y muy valiosos profesionales –y ahí están las cifras que lo acreditan- se “desconecten” para sobrevivir a esas presiones, y eso a lo único a lo que va a llevar es a que la red más disciplinada y productiva del Grupo Kutxabank acabe revirtiendo a la media de sus comparables, ¿o es eso acaso lo que se pretende? Insistiré en escribir sobre este tema, e insistiré mes tras mes, ejemplo tras ejemplo, y si queréis publicarlo lo publicáis. Porque me parece indignante que se hayan dedicado a crear un problema entre oficinas cuando no lo había y además de forma gratuita, porque nunca se han dejado de hacer gestiones, puesto que cualquier profesional de la red que detectaba una oportunidad comercial en un cliente de otra oficina no ha dejado nunca de avisar a esa oficina titular para que gestionara esa oportunidad. ¿O es eso también lo que se pretende? Acaso de lo que se trata es de deshacer los lazos de solidaridad y compañerismo entre profesionales de una misma red, porque siempre es más fácil “reinar” a tu gusto cuando aquellos sobre los que ejerces poder están divididos y se dedican a enfrentarse en lugar de a cuestionar tu poder. Fdo.: Una veterana con muchas canas

Leo todos los meses con gran interés vuestra revista, me sirve de válvula de escape y claro reflejo de los problemas, situaciones, inquietudes de mi trabajo diario. En esta revista he leído en alguna ocasión cómo algunos compañeros, y algún que otro sindicato con cierto desdén, os llaman profetizadores, visionarios. ¿Cuántas veces no habéis defendido la desvinculación de cualquier tipo de retribución variable a la consecución de objetivos?, últimamente… ¿cuántas veces no habréis publicado que la única manera de no incurrir en asesoramiento y venta de productos no convenientes es la NO objetivación de productos MIFID? Pues bien, el ocho de enero me encuentro la siguiente noticia en Expansión.com: “La CNMV prohibirá a los bancos vincular la retribución variable a la venta de productos” Extraigo un párrafo de la noticia, que nos deja cosas tan bonitas como ésta: “los bancos españoles deberán prestar atención a sus políticas de remuneraciones variables vinculadas al volumen de ventas, de modo que el cálculo de estas cantidades se base “adicionalmente en criterios cualitativos” que tengan en cuenta el beneficio de ambas partes y no incentiven “criterios cortoplacistas” a favor únicamente de la entidad”.

La noticia habla por sí sola, y deja muy clarito un par de cosas que se han publicado en esta revista pero que no a todo el mundo le sigue quedando claro, empezando por quienes elaboran los objetivos y terminando por quienes incitan a que se lleven a cabo, sea al precio que sea como el vender un producto no conveniente. La CNMV lo dice muy clarito, criterios cualitativos de remuneración, a lo que yo añado, y de valoración. La valoración de un empleado no puede consistir en el número de unidades vendidas, sino en la calidad de lo vendido, para aquel cuya única función sea la de vender. Porque aunque le pese a nuestra dirección, en las oficinas se realizan muchísimas más funciones que la mera de vender. Para saberlo, pregúntele qué labores hace un gestor de operaciones o un gestor de morosidad, sólo así dejarán de poner objetivos en unidades de venta por número de empleados. Les dejo el enlace de la noticia para el deleite de propios y extraños. http://www.expansion.com/accesible/2014/01/08/empresasbanca/1389195244.html Échenle un especial vistazo a la parte en la que dice que la alta dirección debe de aprobar las políticas retributivas no sea que se lleven algún que otro susto por autorizar cosas que no deberían. Remitido por un gestor especializado de Kutxabank

El comienzo de año no nos ha sorprendido en cuanto a las políticas comerciales bancarias. Objetivos de crecimiento en Recursos Administrados, Defensa de posiciones de Pasivo, y gestión cuidadosa del margen de intermediación en las operaciones. Vamos, lo de siempre; nada original por cierto. La imaginación al poder; la creatividad brilla por su ausencia. Entretanto, al menos en el feudo Giputxi, BBVA se posiciona en el mercado con agresividad. Paga mucho el Pasivo y negocia rápido. De necesidad hacen virtud. Para afrontar las multas millonarias e indemnizaciones por los casos ‘FAGOR’ y ‘EROSKIS’, participaciones preferentes y obligaciones perpetuas comercializadas de mala manera ¿Seguro o alguien dio las instrucciones conscientemente? Sabadell también se posiciona fuerte y paga mucho, mucho, por los depósitos en el mercado minorista. Las últimas adquisiciones de bancos para crecer en tamaño, les pasa factura. 1/2

Y unos y otros son banqueros de los de toda la vida. Saben de qué va el juego. Y lo juegan sin impunidad y con todas las consecuencias. Valentía, arrojo, cinismo y mucha hijoputez. Pero el resultado les acompaña; el dinero fluye en todo el país, principalmente hacia esos 2 competidores, como las fichas de casino en una partida de póker. Mails desde las diferentes Direcciones, se multiplican exigiendo datos; informes de gestiones realizadas, parámetros de la competencia; solicitudes de exenciones y autorizaciones a las direcciones comerciales, recomendaciones de diversificación, apelar a la solvencia, y otras etéreas palabras que el cliente no entiende ni valora. Burocracia. Demasiada. Agilidad nula. Quizá para ocultar carencias de profesionalidad banquera, que no bancaria. Y en la mesa de juego, en la partida de póker no ha lugar para cumplimientos normativos estrictos ni burocracias eternas llenas de papeleos. En el juego necesitas nervios templados, determinación férrea, seguridad en tu jugada. En el momento mágico, te tiras un farol y acojonas al contrario. Ganador. Aquí y ahora, al momento: todo lo demás son quiero y no puedo, complejines de barrio, órdenes desde las plantas nobles de los bancos; situadas muy lejos de las mesas de juego. Desde allí no se ven los ojos de los contrincantes, ni se perciben sus gestos, ni se adivinan sus cartas. No hay guerra de Pasivo, nos dice el ministro Guindos y su equipo de sabios en el ministerio de economía. Efectivamente, esto es una partida de póker. Remitido desde una oficina de Gipuzkoa 2/2

Escribo a la revista, en relación al artículo publicado por el compañero que escribe “El Rincón del Profesional”, por su artículo del mes pasado sobre la primera causa del año. El enfoque que le dio el compañero, no era malo, si Kutxabank ha apostado por incentivar el mercado inmobiliario con hipotecas a tipo fijo, publicitemos nuestra oferta como debe ser, la mejor oferta hipotecaria a tipo fijo del mercado. Yo escribo para denunciar públicamente, que es inconcebible, sumergidos como estamos en un plan de transformación 2013-2015 en el que el objetivo para la red Kutxabank es crecer en 40.000 clientes, con un consumo de 4,5 productos/cliente, que tengamos peores tarifas para compra de vivienda, que las que tienen en redes locales (la Red BBK, la Red Kutxa y la Red Vital). En Red Kutxabank, nuestro mejor oferta es para aquellos compradores de vivienda que ganen más de 3.000 € y soliciten un PH < 70% PC-VT, para los que con nuestra tarifa de tipo variable bonificado, el cliente puede llegar a un Euribor + 1,75. En el otro extremo, nuestra peor tarifa es Euribor + 2,50 (bonificaciones incluídas), para aquellos clientes que ganen menos de 3.000€ y soliciten hasta el 80% del menor valor entre PC-VT. En redes locales, es decir, en la Red BBK, la Red Kutxa y la Red Vital –denominación ésta de “redes locales” que deja para la Red Kutxabank, la antigua Expansión, la calificación de “red global”, claro, en contraposición al concepto de “local”-, para el mismo caso de financiación e ingresos, y bajo el supuesto de que el ratio de endeudamiento no supere el 30% (no concibo que con un Euribor en mínimos se pueda endeudar por encima de ese ratio a un cliente),

se puede llegar a tener un Euribor + 1,40 o Euribor + 1,65 si solicitan menos de un 75% o menos de un 80%, respectivamente, del menor entre PC-VT. Claramente unas mejores tarifas que en Red Kutxabank. En las redes locales, las tarifas para adquisición de vivienda diferencian entre ingresos, ratios de endeudamiento y financiaciones por debajo de 75% PH<PC-VT, y entre un 75% y 80% de PH<PC-VT. Es decir, el esfuerzo que se les pide a los compradores, futuros clientes, es menor en las redes locales que en Red Kutxabank para llegar a un diferencial mejor. Es más, la posibilidad de que el préstamo hipotecario financie la paquetización de seguros, sin cambiar de tarifa, es mayor en las redes locales que en Red Kutxabank. Se lo explico mediante un ejemplo. En Red Kutxabank, el cliente tiene que poner el 30% del menor valor entre PC-VT si quiere llegar a nuestras tarifas del 70%, más el importe de los seguros paquetizados. Sobre una vivienda que cueste 100.000€ en la que fácilmente dos seguros paquetizados pueden ser 3.000€, el cliente debe poner 33.000€. 3.000€ más de lo que probablemente tenga ahorrado, dinero que lo más seguro no tenga, en cuyo caso le tienes que desviar a otra tarifa más cara y menos competitiva. El mismo caso en las redes locales, para llegar a la mejor tarifa anteriormente expuesta, mucho mejor que la propia de Red Kutxabank, el propio préstamo le puede financiar los seguros paquetizados, ya que el PH sería por importe de 73.000€, nos encontraríamos a un 73% de PH, dentro del 75% del porcentaje que se le exige para estar dentro de la tarifa. A todo lo anterior, hay que añadir que la penetración de los seguros paquetizados en Red Kutxabank durante el año 2013 fue de un 73%, frente a un 53% en Red Bizkaia, 53% en Red Gipuzkoa y 17% Red Araba. Es decir, lo hacemos mejor, con peores productos y encima nos piden crecer en 40.000 clientes entre 2013-2015, ¿algo más? Remitido por una gestora de Kutxabank

En este mes he recibido la visita en mi oficina de los representantes sindicales de ALE y de algún otro sindicato. Las comparaciones son odiosas, y sobre todo cuando no saltas al foso y tu participación en el sindicato se limita únicamente a asistir a las reuniones que convoque “la sede” y ahora que este año hay elecciones sindicales, a salir y decir a sus afiliados que si quieren ir en las listas. Vergonzoso, más si cabe cuando les respondes que “no gracias” y ellos te contestan “pues en los tiempos que corren, mejor es estar protegido”, ¿pero ustedes por qué están en esto del sindicalismo?, ¿para que no pierdan su puesto de trabajo?, ¿o porque tienen inquietudes y creen que las cosas con esfuerzo y tesón pueden cambiar? Realmente, no sé a qué vinieron los delegados de ese otro sindicato a mi oficina, menos a hablar de la negociación del convenio, cómo había sido, si teníamos dudas en algún punto del mismo… se pusieron a hablar de las invasiones en las oficias de la plataforma de afectados por la hipoteca. Una vergüenza, ¡para esto que no vengan!, ahora entiendo cuando los de ALE decís que poco testimonio pueden aportar estos compañeros a la firma del convenio, pues a ninguno le habéis visto coger el vuelo Madrid-Bilbao a las 6:30 de la mañana para estar en Bilbao a las 9:00. 1/2

¿Por qué no visitasteis las oficinas tras la firma del Acuerdo Laboral?, ¿por qué tampoco las visitasteis durante el largo proceso de desplazados al País Vasco? A los representantes de ALE les he visto dando la cara en todo momento, explicando el porqué NO firman un Acuerdo Laboral y el porqué SI firman un Convenio Colectivo, gente con criterio propio, que no entran como un elefante en una cacharrería a la oficina. Los representantes de ALE te dan detalles, anécdotas de las mesas de negoción, por qué otros no os apoyaron inicialmente el retorno de los compañeros desplazados. Cuando te visitan los compañeros de ALE te das cuenta que ellos sí han estado sentados en las mesas. Un último detalle más. ALE da lo que tiene a todos, afiliados, no afiliados, simpatizantes, no simpatizantes, como son las magníficas alfombrillas para el ratón. No como los delegados de otros sindicatos que solamente reparten únicamente a sus afiliados esas agendas feas y pequeñas, siempre iguales todos los años, sino además, únicamente a sus afiliados entregan un librito resumen del primer del Convenio Colectivo, muy feo. Dejando claro, por si el resto de compañeros no lo sabían, que está afiliado a su sindicato para marcar terreno. Como he dicho al principio, cuestión de estilo. Un profesional de la Red Kutxabank 2/2

Para los tres amigos nuestra actividad vespertina tiene una clara utilidad, evadirnos del estrés de la mañana. Por descontado, las reflexiones originadas a lo largo de estas tardes son útiles para que nuestras pequeñas mentes se relajen y para luego realizar este resumen que compartimos con vosotros. En esta ocasión hablamos de utilidad, que en economía es una medida de la satisfacción. Asumiendo la validez de esta medida, se puede hablar con sentido de aumentar o disminuir la utilidad, y explicar el comportamiento económico según aumenta la utilidad. A menudo se mide la utilidad dependiendo del consumo de varios bienes y servicios, la posesión de la riqueza y el gasto de tiempo libre. Con estas definiciones nos acordamos de la Banca Personal de Kutxabank. ¿Cuál es su utilidad? ¿Qué ha pasado y que pasa con ella? ¿Y cuál es su verdadera situación? ¿Aumenta el consumo de nuestros productos? El amigo proveniente de BBK recordó el primer intento de su implementación duró bien poco, por no lograr captaciones y se cobró como víctima al que entonces fue su cabeza visible. La segunda época, durante tiempo época dorada del servicio y durante la cual se decía que los futuros DZ pasarían por este servicio, fue dirigida por las jóvenes promesas de nuestra casa. Pero a la hora de la verdad, a la hora de las cifras ¿incrementa el negocio? ¿Quién lo aportaba? ¿Qué hacían de verdad sus gestores además de tener atribuciones para poder subir un poco más los tipos que se ofrecen a clientes? Ahora se empieza a destruir este servicio y parte de esos clientes vuelven a los directores de las sucursales y los gestores que los captaron, ¿se desmantela? Ha habido varias tentativas y la suprimen, dinero invertido, ilusiones de compañeros, …

Aquella tarde no quisimos criticar a nuestros compañeros que bastante hacen o hacían atendiendo a multitud de clientes presentados, la crítica es al sistema y a quien originó dicha situación. (ellos no son DZ con obligación de aportar negocio además de controlar). Ahora, los clientes de Banca Personal regresan a quien los aportó y a quien los mima de verdad en su oficina de toda la vida. Ahora nos los devuelven a algunos como si hubiésemos dejado de atenderles. El concepto de utilidad como la calidad de los productos básicos que hace que las personas quieren comprar nos condujo a hablar de Fineco, banca privada. ¿Quién aporta a quien? ¿Qué utilidad tiene? Debe ser una visión producto del utilitarismo. Este último concepto sería la maximización de la utilidad como criterio moral para la organización de la sociedad que debe tener como objetivo maximizar la utilidad total de los individuos y la mayor felicidad para el mayor número de personas. Desde este punto de vista, con este servicio son felices el gestor que presenta a un cliente, su director ya que repercute como presentados por su oficina, su DZ que así figura entre los que más aportan, y los gestores Fineco ya que les aportan y transfieren los clientes que captamos con nuestra gestión y atención diarias. Aparte, ¿alguien ha pensado en la utilidad extra de todo este montaje para el cliente (aparte del croissant)? Resumiendo, somos tres amigos útiles para Kutxabank, útiles para los clientes a los que mimamos día a día. Útiles porque no reducimos servicios a los clientes, ni evitamos trabajos farragosos y poco reconocidos ya que no entendemos la eliminación de servicios de toda la vida por estar infravalorados, ni la obligación de usar canales complicados y complejos. Pero somos útiles porque hemos seguido atendiendo a clientes supuestamente traspasados a otros servicios más elitistas. Tres amigos que apoyan la decisión de nuestra casa de no ofrecer productos “trampa”, pero que no entendemos por qué clientes captados con sudor y lágrimas hay que cederlos a otros gestores, para que en ocasiones nos los devuelvan… ¿Les pondrán un lacito? Fdo.: Los 3 amigos de las 3 cajas

Estas últimas semanas, las visitas de Patxi han coincidido con las ausencias del interlocutor que buscaba. Siendo nuestro psicólogo no hay ninguna casualidad en estos hechos. Si no estaba, es que lo pretendía. Se estaba gestando una de sus charlas… A un cliente como Patxi, que además es “nuestro psicólogo”, no se le puede responder que la persona a quien busca hoy, esta semana está en un curso, la siguiente en una reunión, otra en un desayuno (por muy de Fineco que sea), otra reunido por webex, amén de cuando estuvo de vacaciones. Nos conoce demasiado bien y a veces pienso que tampoco es casualidad si llega cuando, a pesar, de no haber otros clientes por delante le toca esperar un ratito. Es decir mientras salimos del enésimo curso on-line (además de los presenciales ¿superan las 15 horas?) que está en pleno apogeo cuando viene Patxi; o llega cuando está acabando la reunión del equipo, o cuando aprovechamos el pequeño rato libre para leer las 700 farragosas circulares del año pasado, o cuando estamos (no los hemos memorizado de las circulares) de teléfono en teléfono buscando un servicio central. Para nuestro psicólogo, el objetivo de encontrarnos durante varios días sin estar disponibles era preguntarnos el porqué de tanto curso, reunión y lecturas de circulares o de soporíferos correos (3 ó 4 diarios, en especial los del especialista que es capaz, en un mismo correo, de comentar la situación coyuntural económica, explicar la actuación de Kutxabank al respecto, repasar las instrucciones comerciales y recordar el manual del producto). Patxi demostró que nos conoce cuando explicó que pasamos demasiado tiempo en este tipo de zarandajas para nada más útil que el que cobren un montón de empresas y organismos dedicados a la formación laboral. Y por supuesto, concluyó su perorata con un golpe bajo, preguntando si tanto curso, tanta reunión y tanta letra junta nos transforma en vendedores superdotados, capaces de vender sartenes a 18.000 euros sin que se nos caiga la cara de vergüenza. Bueno dijo, si acaso, en tanto curso y reunión os explican de qué estaban fabricadas dichas sartenes…

Hace más de dos años que no se ha comercializado un fondo de inversión garantizado. ¿Razones? Que los productos garantizados por el banco consumen capital ya que como entidad depositaria les garantizamos al partícipe su dinero al vencimiento del fondo, lo que nos lleva a un menor margen del producto… Una vez más, ¿de qué nos sirve ser los más solventes si no podemos garantizar los productos que vendemos? Kutxabank Garantizado Bolsa Europa, fondo de inversión con garantía de capital a vencimiento y rentabilidad mínima 1% y máxima de un 20% ligado a la revalorización del índice Eurostoxx-50. Plazo 54,5 meses (cuatro años y medio). Margen del producto 0,69 %. Inicio de la comercialización, martes 18 de febrero. Fin de la comercialización, martes 18 de febrero, agotado en el mismo día los 2MM € dispuestos para la Red Kutxabank. Kutxabank Rentas Octubre 2018, fondo de inversión de rentabilidad objetivo. “Este fondo no tiene garantía de un tercero, por lo que ni el capital invertido ni la rentabilidad están garantizados”, copiado literalmente de la ficha comercial que le entregamos al cliente. 1/2

Frase que por cumplimiento normativo de la CNMV estamos incluyendo en los fondos de inversión de rentabilidad objetivo desde el mes de noviembre. Plazo, el mismo que el anterior 54,5 meses. Margen del producto, 0,19%. ¿Cómo es posible que el primer fondo tenga un margen mayor, si supuestamente al estar garantizado nos tiene que dejar un margen menor?, ¿les ha costado dos duros la opción de compra sobre el Eurostoxx-50? Estamos hablando de una diferencia de 0,50 puntos básicos en el margen, que multiplicado por los 83MM € que es la emisión del Kutxabank Rentas Octubre 2018, le restamos los 7MM € (emisión total del KB Garantizado Bolsa) nos da una suma de 380.000 € que hemos dejado de ganar si hubiéramos puesto en comercialización el mismo importe. ¿Entienden ahora el valor de la palabra GARANTIZADO?, ¿y que esta garantía la ofrezca la que es la entidad más solvente del sistema financiero español?, ¿cuándo van hacer caso a sus vendedores?, es decir, a las personas que están en contacto directo con los clientes, nuestros verdaderos jefes. 2/2

SOLICITUD DE AFILIACIÓN ASOCIACIÓN LABORAL DE EMPLEADOS ALE 1º APELLIDO____________________________ 2º APELLIDO _____________________________ NOMBRE ______________________________ NIF _____________________________________ TELEFONO__________________. E-MAIL_____________________________________________ ORDEN DE DOMICILIACIÓN ENTIDAD________________________________________________________________________ CALLE Y NUMERO________________________________________________________________ LOCALIDAD ____________________________________ CÓDIGO POSTAL__________________ TITULAR DE LA CUENTA___________________________________________________________ NUMERO DE CUENTA __________ _________ _____ _________________________________ FIRMA Y FECHA La aportación por parte del afiliado de sus datos personales implica el conocimiento y aceptación por su parte de la incorporación de los mismos a los ficheros existentes en ALE, que se conservarán con carácter confidencial, sin perjuicio de las remisiones de obligado cumplimiento y con el fin de remitir información por parte de ALE acerca de sus actividades, lo que se hace constar a los efectos previstos en la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal. El titular de los datos podrá ejercitar sus derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición de conformidad con lo establecido en la referida L.O. 15/1999, de 13 de diciembre, dirigiéndose a ASOCIACIÓN LABORAL DE EMPLEADOS (ALE), C/ Caballero de Gracia, 28 - 28013 Madrid, que es la responsable de los ficheros. LA CUOTA ES DE 20 EUROS AL TRIMESTRE, A LOS COMPAÑEROS CON CONTRATO TEMPORAL NO SE LES PASARA LA CUOTA HASTA QUE NO PASEN A FIJOS REMITIR BOLETÍN DE AFILIACIÓN CUMPLIMENTADO A: MERCEDES GÓMEZ AGUILERA – OFICINA 0072 LA VAGUADA ó DAVID CUESTA GARMENDIA – OFICINA 5114 CUZCO

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