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10. BP Le Banche ed Il Credito Alle Imprese

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Information about 10. BP Le Banche ed Il Credito Alle Imprese
Finance

Published on February 20, 2009

Author: Stefano_Lucidi

Source: slideshare.net

Description

Funzionamento del sistema bancario italiano. Concessione del credito alle imprese.
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Le banche e il credito alle imprese Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Il sistema finanziario È costituito dal complesso di norme, soggetti, strumenti e canali attraverso cui si realizza il trasferimento delle risorse finanziarie dalle unità di risparmio alle unità di investimento. Si basa sul credito e consiste in uno scambio di ricchezza attualmente disponibile, contro la promessa di una prestazione futura che comporta il pagamento di un interesse. Ad ogni operazione partecipano due soggetti: il CREDITORE ed il DEBITORE. Intervengono due elementi fondamentali: La fiducia Il rischio Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

È costituito dal complesso di norme, soggetti, strumenti e canali attraverso cui si realizza il trasferimento delle risorse finanziarie dalle unità di risparmio alle unità di investimento.

Si basa sul credito e consiste in uno scambio di ricchezza attualmente disponibile, contro la promessa di una prestazione futura che comporta il pagamento di un interesse.

Ad ogni operazione partecipano due soggetti: il CREDITORE ed il DEBITORE.

Intervengono due elementi fondamentali:

La fiducia

Il rischio

Categorie di debitori Credito al consumo - famiglie Credito alla produzione - imprese Creditore risparmiatore Debitore Concessione credito diretto Creditore risparmiatore Debitore Intermediario finanziario Cede denaro Concede finanziamento Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Credito al consumo - famiglie

Credito alla produzione - imprese

Le funzioni della Banca Funzioni creditizia Funzione monetaria Funzione di investimento Funzione di trasmissione degli impulsi di politica monetaria Funzione di servizi Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Funzioni creditizia

Funzione monetaria

Funzione di investimento

Funzione di trasmissione degli impulsi di politica monetaria

Funzione di servizi

Le autorità creditizie nazionali Comitato interministeriale per il Credito e il Risparmio CICR organo politico-amministrativo per l’alta vigilanza Ministro dell’Economia e delle Finanze Presidente del CICR provvedimenti e competenze normative e amministrative. Banca d’Italia Organo tecnico-amministrative con funzioni di vigilanza sul sistema bancario e singole banche. Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Comitato interministeriale per il Credito e il Risparmio

CICR organo politico-amministrativo per l’alta vigilanza

Ministro dell’Economia e delle Finanze

Presidente del CICR provvedimenti e competenze normative e amministrative.

Banca d’Italia

Organo tecnico-amministrative con funzioni di vigilanza sul sistema bancario e singole banche.

La Banca Centrale Europea - BCE Funzioni Controllo della liquidità Acquisto e vendita titoli Fissazione della riserva obbligatoria degli enti creditizi Operazioni di credito con gli istituti Funzione della vigilanza prudenziale Funzioni di consulto In merito a proposte comunitarie Su progetti legislativi delle autorità nazionali Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Funzioni

Controllo della liquidità

Acquisto e vendita titoli

Fissazione della riserva obbligatoria degli enti creditizi

Operazioni di credito con gli istituti

Funzione della vigilanza prudenziale

Funzioni di consulto

In merito a proposte comunitarie

Su progetti legislativi delle autorità nazionali

Il sistema aziendale delle banche Struttura organizzativa delle aziende Con l’introduzione del Testo Unico Bancario (dlg 1/9/93 n. 385 entrato in vigore dal 1 gennaio 1994 nasce la banca universale contrapposta alla struttura tipica del gruppo polifunzionale . Cosa cambia dopo il 1994 Specializzazione istituzionale (veste giuridica) Specializzazione temporale (breve e m/lungo termine) Specializzazione operativa (industriale, agrario ...) Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Struttura organizzativa delle aziende

Con l’introduzione del Testo Unico Bancario (dlg 1/9/93

n. 385 entrato in vigore dal 1 gennaio 1994 nasce la

banca universale contrapposta alla struttura tipica

del gruppo polifunzionale .

Cosa cambia dopo il 1994

Specializzazione istituzionale (veste giuridica)

Specializzazione temporale (breve e m/lungo termine)

Specializzazione operativa (industriale, agrario ...)

Gruppo polifunzionale Punti di forza Ampliamento dei canali distributivi e di vendita Economie di scopo Limitazione del rischio finanziario e di gestione operativa Punti di debolezza Aumento rischio di risultato economico Difficoltà di riduzione dei costi operativi Incremento del rischio di sovrapposizione di ruoli e competenze Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Punti di forza

Ampliamento dei canali distributivi e di vendita

Economie di scopo

Limitazione del rischio finanziario e di gestione operativa

Punti di debolezza

Aumento rischio di risultato economico

Difficoltà di riduzione dei costi operativi

Incremento del rischio di sovrapposizione di ruoli e competenze

La banca universale Punti di forza Economie di produzione Diversificazione prodotti Maggiori informazioni di controllo Punti di debolezza Difficoltà nella composizione delle scadenze dell’attivo/passivo Rischio saggio di interesse Possibile insorgenza di conflitti interni Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Punti di forza

Economie di produzione

Diversificazione prodotti

Maggiori informazioni di controllo

Punti di debolezza

Difficoltà nella composizione delle scadenze dell’attivo/passivo

Rischio saggio di interesse

Possibile insorgenza di conflitti interni

I prodotti bancari Raccolta Diretta (depositi a vista e vincolati) Depositi semplici (certificati di deposito) Depositi a risparmio liberi Depositi a risparmio vincolati Conti correnti di corrispondenza Indicatori: Consistenza media Giacenza media Velocità di circolazione movimentazione Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Raccolta

Diretta (depositi a vista e vincolati)

Depositi semplici (certificati di deposito)

Depositi a risparmio liberi

Depositi a risparmio vincolati

Conti correnti di corrispondenza

Indicatori:

Consistenza media

Giacenza media

Velocità di circolazione

movimentazione

Conti correnti Elaborazione del rapporto di conto corrente Saldo contabile Saldo liquido Saldo disponibile Tassi non reciproci Frequenza e andamento del conto Spese e commissioni, commissione di massimo scoperto Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Elaborazione del rapporto di conto corrente

Saldo contabile

Saldo liquido

Saldo disponibile

Tassi non reciproci

Frequenza e andamento del conto

Spese e commissioni, commissione di massimo scoperto

Il fido bancario Operazioni di smobilizzo Per trasferire alla banca i crediti commerciali Sconti di cambiali Pagherò Tratte accettate Prestiti bancari Finanziamenti in c/c Scoperti di conto Aperture di credito in c/c non garantite Aperture di credito garantite Anticipazione in c/c su titoli o merci Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Operazioni di smobilizzo

Per trasferire alla banca i crediti commerciali

Sconti di cambiali

Pagherò

Tratte accettate

Prestiti bancari

Finanziamenti in c/c

Scoperti di conto

Aperture di credito in c/c non garantite

Aperture di credito garantite

Anticipazione in c/c su titoli o merci

Il fido bancario Finanziamenti a scadenza fissa Anticipazioni a scadenza fissa su titoli o merci Sconto pagherò diretti (cambiali a favore della banca) Pronti contro termine Mutui ipotecari Crediti di firma (lettere di credito) Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Finanziamenti a scadenza fissa

Anticipazioni a scadenza fissa su titoli o merci

Sconto pagherò diretti (cambiali a favore della banca)

Pronti contro termine

Mutui ipotecari

Crediti di firma (lettere di credito)

Di cassa Di firma Prestiti bancari Operazioni di smobilizzo Fido Fido diretto Crediti di firma Fido indiretto Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Le garanzie Personali Potenzialità patrimoniali ed economiche, onestà, doti soggettive ... Reali Pegno su merci, su valori mobiliari, immobili, costituzione di ipoteche di primo e secondo grado Distinzioni nei fidi Fido potenziale (capacità economiche-finanziarie) Fido accordato - deliberato Fido utilizzato Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Personali

Potenzialità patrimoniali ed economiche, onestà, doti soggettive ...

Reali

Pegno su merci, su valori mobiliari, immobili, costituzione di ipoteche di primo e secondo grado

Distinzioni nei fidi

Fido potenziale (capacità economiche-finanziarie)

Fido accordato - deliberato

Fido utilizzato

Impieghi dal punto di vista tecnico Aperture di credito ordinarie Aperture di credito per elasticità di cassa Lettere di credito (disponibilità c/o corrispondenti esteri) Aperture di credito documentate (per esportatori) Per negoziazione (sconto tratte emesse dall’esportatore) Per cassa (la banca paga la tratta a vista contro documenti merce clausola D/P) Per accettazione (la banca si impegna ad accettare la tratta contro doc merci clausola D/A) Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Aperture di credito ordinarie

Aperture di credito per elasticità di cassa

Lettere di credito (disponibilità c/o corrispondenti esteri)

Aperture di credito documentate (per esportatori)

Per negoziazione (sconto tratte emesse dall’esportatore)

Per cassa (la banca paga la tratta a vista contro documenti merce clausola D/P)

Per accettazione (la banca si impegna ad accettare la tratta contro doc merci clausola D/A)

Anticipi su fatture Pro - solvendo (cessione del credito con un mandato irrevocabile alla banca per l’incasso del credito) Pro - soluto (cessione del credito senza ulteriori obblighi per l’impresa) Salvo buon fine Ricevute bancarie cartacee e Ricevute elettroniche (Ri. Ba.) Accredito con disponibilità immediata A valuta maturata Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

Pro - solvendo (cessione del credito con un mandato irrevocabile alla banca per l’incasso del credito)

Pro - soluto (cessione del credito senza ulteriori obblighi per l’impresa)

Salvo buon fine

Ricevute bancarie cartacee e Ricevute elettroniche (Ri. Ba.)

Accredito con disponibilità immediata

A valuta maturata

Le imprese creditizie Fine Upter Corso Business Plan Docente Stefano Lucidi

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